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りそな銀行ホーム お金を増やしたい NISA(少額投資非課税制度) NISAとは

NISAとは

NISAってどんな制度?

NISA(少額投資非課税制度)とは、個人投資家向けの少額投資非課税制度のことです。日本にお住まいの方で、NISA口座を開設する年の1月1日時点で20歳以上の方であればどなたでもNISA制度を利用できます。

  • 投資信託などの利益にかかる税金が非課税
  • 年間120万円までが非課税の投資枠
  • 非課税期間は、投資した年から最長5年間

購入した投資信託を5年目に売却した場合

特定口座・一般口座の場合 約20%の課税
NISA口座の場合 非課税なので利益がまるごと受け取れる

投資信託を保有している間、普通分配金を受け取った場合

特定口座・一般口座の場合 約20%の課税
NISA口座の場合 非課税なので利益がまるごと受け取れる

そもそも投資信託の運用で得られた利益には税金がかかるものですが、NISAは非課税なので利益をそのまま得られるのですね。

NISAの非課税ってどれだけお得なの?

その1NISAでお得に海外旅行

そろそろ貯蓄や資産形成をしっかりしようと思い、NISAをはじめました。
もともと旅行好きでたくさん旅行に行っていたので、貯めたお金は旅行で消費していましたが、NISAをはじめてからやりくり上手になりました。

例)120万円で投資信託を購入、1年後に160万円に値上がりして売却する場合

値上がり益40万円×税率20.315%=81,260円が課税
値上がり益40万円×税率20.315%=81,260円が課税

NISA口座なら税率0%だから課税 0
32万円は貯蓄!
しかも、ういた8万円で海外旅行に!

NISA口座なら税率0%だから課税0

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  • 上記は制度の仕組みのイメージであり将来の運用成果を示唆するものではありません。

その2NISAで貯金上手

NISAで毎月分配金を受け取れる投資信託商品を購入しました。
NISAは5年間の運用期間中に受け取った普通分配金も値上がり益も非課税になるので、その分まるまるお得になります。

例)毎年100万円ずつ投資信託を購入し、毎月5千円の普通分配金を受け取った場合

分配益計90万円 通常なら税率20.315%のため約18万円が課税 NISA口座なら税率0%のため課税は0円
分配益計90万円 通常なら税率20.315%のため約18万円が課税 NISA口座なら税率0%のため課税は0円

つまり受け取れる金額がNISAはお得

72万円受取

90万円受取できる

  • 上記は制度の仕組みのイメージであり将来の運用成果を示唆するものではありません。

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NISAの大事なチェックポイント

その1NISA口座はお一人さま1口座のみ

NISA口座は、金融機関を通じて、同一年においてお一人さま1口座のみの開設となります。

その2NISA口座でお取引きした場合、翌年まで金融機関の変更はできません

金融機関の変更を行い、複数の金融機関にNISAを開設した場合でも、各年において一つのNISA口座でしか買付できません。

その3現在運用中の投資信託はNISA口座に移管できません

すでに特定口座等で運用中の投資信託をNISA口座に移管することはできません。

その4非課税枠の再利用や繰り越しはできません

NISA口座は1年間で120万円まで投資の購入が可能です。
同年中に売却することで生じる空き枠を再利用することはできません。
また余った未利用の枠を翌年に繰り越すこともできません。

その5NISA口座は損益通算はできません

NISA口座で損失が出た場合、特定口座や一般口座で保有するほかの上場株式等の配当金や売買益との損益通算はできません。

その6最長5年の投資期間終了後について

NISA口座の非課税期間は最長5年間。5年経過後は「全売却」「通常の口座(課税口座)に移行」「新たな非課税枠へ移行(ロールオーバー)」のいずれかが選べます。

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コミュニケーションダイヤル

0120-24-3989受付時間:平日9時~21時

  • 自動音声に従い1#を押してください。
  • 年末年始、ゴールデンウィークにつきましては、受付時間が異なる場合があります。
  • NISAのご相談(サービスコード1#)の受付時間は平日9時~21時となります。
  • 取引・照会サービス(サービスコード2#)をご利用いただく場合は、発信者番号を通知してお掛けください。
  • 生年月日や電話番号等の他人に推測されやすい番号をキャッシュカードの暗証番号に登録されている場合、電話による取引をご利用いただけません。
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