投資の種類まとめ！初心者におすすめの投資と押さえておきたいポイント

投資とは利益を見込んで自己資金を投じることです。例えば、利益を期待して投資信託や株式などを購入することが投資にあたります。投資は、銀行の預貯金とは異なり、期待できる利益が確約されておらず、投じたお金（元本）も確保されません。元本を失う“元本割れ”となる可能性もあります。

投資で求められる収益には、大きく分けて「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の2種類があります。どちらの収益を求めるかに応じて投資の仕方が変わってきますので、それぞれの違いを知っておくことが大切です。

まずは、「何のために投資をはじめるのか」「いつまでにどれくらい貯めたいか」といった目的と目標金額を明確にすることが大切です。

例えば、「老後資金として、20年後までに1,000万円貯めたい」「住宅購入のために、10年後までに500万円必要」など、期間も決めておくとよいでしょう。こうした目標設定は、投資を続けるうえでのモチベーション維持にもつながります。

さらに、目的や金額がはっきりすることで、自分に合った投資方法が見えてくるはずです。

基本的な知識が欠けていると、誤った選択をして大きな損失を招く恐れがあります。投資をはじめる際は、最低限の知識を身に付けておきましょう。

投資の知識習得には、書籍やインターネット上の記事、動画配信サイト、セミナーなどが挙げられます。これらは初心者向けから上級者向けまで幅広いレベルがあるため、まずは初心者向けから取り組むのがおすすめです。

ただし、情報源によっては内容に偏りがみられることもあるため、複数の方法で情報を比較・精査することが重要です。そのうえで、各媒体で共通して示されている内容は、投資の知識として信頼性が高く、有益であると判断できるでしょう。

銀行で取扱いをしている投資商品には、以下のようなものがあります。

ここで紹介する投資商品は、証券会社やFX会社など、種類ごとに取扱いできる会社が決まっています。

先物・オプション取引は、主に株式や債券、通貨、金利などの原資産から派生した商品で、まとめてデリバティブ（派生商品）といわれることがあります。先物取引とオプション取引の主な違いは、以下のとおりです。

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どちらも、まだ価格の決まっていない未来の株式や債券、コモディティなどを取引するものです。相場の見通しに沿って価格が動けば大きな利益が期待できますが、見通しが外れた場合の損失も大きくなりやすい特徴があります。

このように、先物取引やオプション取引はハイリスク・ハイリターンとなるため、初心者に適した投資ではありません。

MMFとMRFは、どちらも株式を一切組み入れず、国債や社債などを中心に運用する公社債投資信託の一種です。

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どちらも元本保証はされていませんが、元本割れのリスクが低く、1円以上1円単位で購入できるなど、初心者にもはじめやすい特徴があります。ただし、日本銀行のマイナス金利政策の導入によって、現在は事実上、運用が難しい状況となっている点には注意が必要です。

投資におけるリスクは「危険」や「損」を意味するのではなく、「価格の振れ幅」を示します。投資商品の価格は日々変動しますが、その変動幅がリスクの大きさを示すと覚えておきましょう。一方、リターンは投資で得られる利益のことです。

なお、投資のリスクとリターンは比例関係にあるといわれており、リスクが小さいほどリターンも小さく、リスクが大きいほどリターンも大きくなります。

例えば、外貨預金や金投資は「ミドルリスク・ミドルリターン」、株式投資や投資信託（株式型）は「ハイリスク・ハイリターン」の投資商品です。

無理にお金を投資に回すと、日常生活に支障をきたす可能性があるため、注意が必要です。投資は、当面の間使う予定のない余裕資金で行いましょう。

また、想定外の出費に備え、収入がなくても数ヵ月生活できる程度の生活費を確保しておくと安心です。

初心者が投資をスタートさせる際は、「期待通りに値動きするかどうかわからないリスク」を考えたうえで、少額からはじめることが大切です。少額投資なら、運用資金が少ないため、購入時の価格より下がった場合でも大きな損失を抑えることができます。

また、少額ではじめるためには、積立投資がおすすめです。投資には「タイミングを見計らって投資信託などを少しだけ購入する方法」「定期的に一定額ずつ購入していく方法（積立投資）」があります。少額でもコツコツと積立投資を長期で続けていれば、目先の値動きに惑わされることなく安定的に資産運用ができるでしょう。

特に若い方の場合、結婚資金や住宅資金、転職など、ライフステージの変化に応じてお金が必要な場面が出てくる可能性もあります。そのため、「お金が必要なときにすぐに使える」という点を考慮することも大切です。投資と貯蓄のバランスを考慮した資産形成を行っていれば、急にお金が必要となった場面でもスムーズに対応できます。

投資のリスクを低減させるためには、「資産・銘柄」「地域」「時間」の3つの分散がポイントです。

• 資産や銘柄の分散
• 例えば、株式や債券など、値動きが異なる複数の資産や銘柄でポートフォリオを組むことです。経済動向の変化による値下がりリスクの分散ができます。
• 地域の分散
• 例えば、日本や外国の株式、外国なら先進国や新興国などと、異なる地域の投資商品を組み合わせることです。地域ごとの経済状況変化で生じる価格変動リスクを分散できます。
• 時間の分散
• 投資するタイミング（時間）を分散させることです。例えば、同じ投資信託を毎月決まった金額分だけ購入するなど、少額かつ定期、定額で投資を行うことにより、時間の分散ができます。投資信託は、経済動向によって毎営業日基準価額が変動するのが特徴です。

そのため、タイミングによっては、高い基準価額で投資するときと低い基準価額となるときがあります。しかし、すべてをならすと投資価格が平準化されるため、結果的に1回当たりの投資価格を抑え、価格変動リスクを軽減する効果があるのです。

これら3つの「分散」を意識して投資を実践すれば、資産運用におけるリスクを軽減しやすくなります。

NISAは「少額投資非課税制度」といい、投資（投資信託や株式の購入）から得られた利益が、非課税で受取れる制度です。

• ※通常、投資をして分配金や売買益などの利益を得ると20.315％（復興特別所得税を含む）の税金がかかります。

NISAには少額からの積立てで利用できる「つみたて投資枠」と、自分のタイミングで投資信託等が購入でき、対象商品も幅広い「成長投資枠」があります。それぞれの枠は併用可能です。違いは以下のとおりです。

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• ※投資対象商品はりそなグループ各社で取扱いのあるものを記載しています。

成長投資枠とつみたて投資枠の併用ができるため、手元資金に余裕のある場合は一括投資と積立投資を組み合わせて制度を利用できます。
また、2024年の制度改正により、非課税保有限度（総枠）は簿価残高方式で管理することとなりました。つまり、NISAで運用している投資信託等を売却すると翌年以降、枠の再利用ができます。NISAは2024年の制度改正により格段に柔軟性が高くなったため、さまざまな目的で利用ができます。

NISAを利用する場合には、NISAを取扱っている金融機関で別途NISA口座の開設が必須です。また、NISA口座はすべての金融機関で一人1口座しか開設ができません。つまり、A証券でNISA口座を開設した場合、B銀行やC証券では口座を開設できないということです。

ただし、1年に1回金融機関の変更ができます。NISAの口座開設や金融機関の変更は、税務署への書類提出もあり時間がかかるため、早めに手続きしておくとよいでしょう。

• ※りそなグループでは、株式の購入など、株式投資の取扱いはありません。

NISAについて

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月決まった掛け金を拠出・運用し、原則60歳以降に老齢給付金を受取れる私的年金制度です。公的年金の不足を補う目的でできた私的年金制度であることから、以下のような税制メリットもあります。

投資をはじめる前に知識の習得は必要ですが、SNSやインフルエンサーなど、人の情報を鵜呑みにして投資をするのは注意が必要です。

これらの情報はすべてが正しいとは限らず、なかには自身の利益を目的として情報発信をするユーザーも少なくありません。

また、金融機関や証券会社の情報は、あくまで参考程度にとらえ、最終的な判断は自己責任で行うことが大切です。

お金を早く増やしたい気持ちが大きくなり、生活費を投資に回してしまう方もいます。しかし、生活費や近い将来使い道が決まっているお金まで投資に回してしまうと、想定外の出費があった場合に対応できなくなる可能性があります。

「投資に回すお金」と「投資に回さないお金」は明確に区別しましょう。

投資初心者の場合、日々の値動きがどうしても気になり、売買を繰り返す傾向があります。例えば、以下のような方は注意が必要です。

• 投資先の価格が下落すると不安になってすぐに売却してしまう
• 投資予定の商品価格が上昇したので急いで購入してしまった

一般的に、投資商品の価格は日々変動しています。そのため、長期的な視点で構え、じっくりと投資に取り組むことが大切です。