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DC受取り方かんたんガイド

退職金や年金の受取り方・使い方は、今後の人生に大きな影響を与えます。
このページでは、今後のライフプランと合わせて、DCの資産の受取り方についてご案内いたします。

人生100年時代

DCの資産でセカンドライフを
充実させよう!

「新しいことにチャレンジ」「今の会社で働き続ける」「海外で悠々自適」etc…
人生100年時代「60歳、人生まだまだ」
毎月開催・参加費無料

DCの資産はすぐに受け取らなくてもよいこと、ご存じですか?

DCの資産(老齢給付金)を
受け取れる方

原則60歳以降、資格喪失年齢(=老齢給付金を受け取れるようになる年齢)に到達した方

  • 資格喪失年齢は、一般的には60歳ですが加入している企業型DCにより異なります(60~70歳)
DCの資産の受取り方を決める期限

75歳の誕生日の2日前まで

ポイント
  • すぐ受取らなくてOK
  • 75歳までの間に受取り方をじっくり考えましょう
  • 受取るまでは、非課税で運用できます
  • ただし、口座管理手数料がかかる場合があります。

DCの受取り方のパターン

DCの受取り方には、下記4パターンあります。今後のライフプランに合わせ、じっくり検討しましょう!

DCの受取り方かんたん比較

スクロールできます

一括受取り 分割受取り DCで運用継続 iDeCoを活用
お金の
使い方
使い道が
決まっている
すぐに必要ない すぐに必要ない すぐに必要ない
受取り時期 すぐに受取る 計画的に受取る 必要なタイミングで受取る
(一括or分割)
必要なタイミングで受取る
(一括or分割)
60歳以降 DCでの運用終了
(必要に応じて自分で運用)
DCでそのまま運用 DCでそのまま運用 iDeCoに移換して運用
主な
税制優遇
退職所得控除 公的年金等控除 退職所得控除 or 公的年金等控除 所得控除

退職所得控除 or 公的年金等控除
あなたにあった受取り方を診断

DC受取りクイック診断

DCで運用継続 DCで運用継続 DCで運用継続 iDeCoを活用 iDeCoを活用 一括受取り 一括受取り 一括受取り 分割受取り 分割受取り 分割受取り
一括受取り 一括受取り 分割受取り 分割受取り 分割受取り DCで運用継続 DCで運用継続 iDeCoを活用

老後のライフプランとあわせて考えてみましょう

よくわからないまま
とりあえず受取ってしまうと…
  • 大金が口座に入って無駄遣いしてしまうかもしれません
  • 大金に安心して、ライフプランを考えるのが「後回し」になるかもしれません
60歳以降の生活設計で考えなければいけない資金
  1. ① 60~65歳までのつなぎ部分
  2. ② 公的年金にプラスして上乗せする部分

以下の資産を上手に組み合わせてプランを考えましょう

給与 DC その他資産
(退職金・DB・貯蓄など)
iDeCo 公的年金
ケーススタディで受取り方を考える

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60歳以降も働かれるなら

受取り方と合わせてiDeCoへの加入を考えてみましょう

iDeCoの税制優遇を活用しながら、お得に働いてみてはいかがでしょうか。

iDeCo
ポイント
  • DCの受取り方に関わらずiDeCoに加入OK!
    DCを一括で受け取っても、分割で受取りながらでも、働いていさえすればOK!
  • DCの資産をiDeCoに移換しなくてもOK!

税負担を軽減

税控除

退職所得控除公的年金等控除の計算方法や活用事例をご紹介

退職者

かしこい受取り方セミナー

毎月開催 参加費無料

セミナーでは、DCの受取り方のポイントや具体的な受取り方についてケーススタディでわかりやすく解説します。お気軽にご参加ください。

オンライン開催
お申込みはスマホでも

受取り方の各お手続き方法

お手続き方法は、受取り方により異なります。詳しくは下記よりご確認ください。

一括受取り

JIS&T社などから郵送される「老齢給付金裁定請求書(一時金)」手続き書類をご提出下さい。

受取り後の資産運用

年金(分割)受取り

JIS&T社などから郵送される「老齢給付金裁定請求書(年金)送付依頼書」で必要書類を取り寄せて下さい。

60歳以降の資産運用

DCで運用継続

特に手続きはありません。JIS&T社などから郵送される書類は、受取り時まで大切に保管しておいて下さい。

公的年金の活用

iDeCoに加入・移換

iDeCoの取扱いのある金融機関でお手続きください。

りそなのiDeCoはこちら

よくあるご質問

「受取り方」について

「税制」について

「iDeCo」について

「その他」について