退職金の預け先は？定期預金と投資、どっちがいい？

退職金の預け先として、最もスタンダードなのは銀行への預金です。預金といっても、ただ単に普通預金に預け入れするだけでは、利息はそれほど期待できません。そのため、まとまった資金を預ける際には普通預金ではなく利息が少しでも多く付く定期預金に預けるのがよいでしょう。

定期預金は、預ける金額や期間によって金利が変わります。また、銀行によっても金利が異なるため、比較検討しながら自分の将来設計などを考慮し、選択することが重要です。

また、退職金の預け先には、定期預金以外に「投資」という選択肢もあります。投資と聞くと、「リスクがありそうで怖い」「やったことないからわからない」などといったイメージを持たれる方もいるでしょう。しかし、投資にもいろいろな種類があるため、退職金で受け取る全額すべてではなく、一部を投資に充てることも可能です。どのように退職金を増やすのが自分に合っているか、それぞれの特徴をみていきましょう。

大手銀行では、「退職金専用定期預金」を設けている場合があります。普通の定期預金よりも金利が高く設定されていることが多く、退職金の受け取り後から一定の期間内に預けることが条件となっていることがほとんどです。退職金の預け入れ金額には最低金額が設けられているなど一定の要件がありますが、普通預金や一般の定期預金よりも高い金利が適用される点は魅力といえます。

賢く退職金を増やすために、退職金専用定期預金のメリットと注意点を詳しくみていきましょう。

退職金を「なるべく減らさない」方法としてあげられるのが「資産運用」です。

退職以降は収入が減りますので、これまで貯めてきた資産を「取り崩す」というライフステージに入ります。預金のみであれば、預金金利はほぼゼロのため取り崩した分だけ資産は減る一方です。しかし、資産運用で安定的に増やしながら取り崩すことで、資産が減るスピードを遅くすることが期待できます。

注意すべき点として、資産運用には「元本保証」がないということです。場合によっては元本割れをすることもあります。そうしたリスクを最小限に抑えるために、プロに任せるのもひとつの手です。りそなでは主な投資方法として「ファンドラップ」と「投資信託」があります。それぞれの特徴を詳しくみてみましょう。

「ファンドラップ」と「投資信託」、そもそもどのように資金を運用する方法なのかを解説します。

ここまで、「ファンドラップ」「投資信託」をご紹介しましたが、「ファンドラップも投資信託も、はじめてで不安…」「何を選べばよいか自分では判断しづらい」と、お困りの方もいらっしゃることでしょう。

りそなでは、攻めと守りをバランスよく組み合わせたプランを用意しています。「円定期預金」で絶対に残したい資金を守り、余裕のある資金は「投資信託」「ファンドラップ」で攻めて増やす退職金コースです。

具体的に退職金がどれぐらい見込めて、すぐに使い道が決まっている金額や、当面は使わない資金を割り出し、守りと攻めの割合をシミュレーションしてみましょう。

退職金に関する細かな計算は手間がかかりますし、面倒に感じる方は資産運用のプロに相談することをおすすめします。りそなの窓口では、一人一人のご要望に沿って、お話を伺いながら最適な退職金の運用方法をご提案しますので、お気軽にご相談ください。

りそなでは、口座がない方でも無料で退職金の増やし方などを相談いただけます。店舗によっては、土・日・祝日や17時以降も営業していますので、平日はなかなか時間がとりづらい方も、ご予定に合わせてお近くの店舗へお越しください。

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