退職金運用で失敗しないための注意点とリスク回避法

ファンドラップとは、お客さまごとに違う投資の目的などを確認して「投資一任契約」を結び、投資先ファンドの選定から資産配分、運用状況の報告まで資産運用の様々な一連のサービスを総合的に提供する商品です。

投資に対するお考えや、投資できる期間、お客さまの保有する金融資産額など、お客さまごとに状況はさまざまです。ファンドラップはそれらの状況に応じて判定されたお客さまに適したリスク水準で運用するための最適な資産配分を提案してもらえることがメリットのひとつです。
また、投資一任契約に基づき、投資のプロが選定したファンドが自動的に購入されますので、お客様ご自身でファンドを選ぶ必要はありません。その後も、定期的な資産配分の見直しやファンドの売買など、面倒な管理を全てりそな銀行におまかせすることができるため、投資の知識がない方、時間がない方でも始めやすい商品といえます。

ただし、運用を一任することになるため、投資する投資信託の手数料に加えて、資産配分比率の見直しや運用状況の報告書作成等にかかる手数料を負担いただく点や、元本保証がないため場合によって元本割れを起こす可能性がある点には注意しておきましょう。

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投資信託とは、複数のお客さまの資金を集めて、いくつかの投資先で資産運用し、その運用成果をお客さまに分配する仕組みの商品です。投資銘柄の選択はファンドマネージャーといわれる運用の専門家が行いますので、専門家のノウハウを活用できます。
先ほど説明したファンドラップと異なるのは、お客さま自らがどのファンドに投資するのか選定し、売買のタイミングも判定する必要があるという点です。

投資信託のメリットは、少額購入が可能なことです。りそなのマイゲートでは月1,000円から購入できるため、投資を始めたばかりの人や、試しに投資をしてみたいと考えている人にはおすすめです。
また、ご自身で個別の株式や債券などの銘柄を購入するのとは異なり、投資信託は一つの商品で複数の銘柄に投資を行いますので、リスクの偏りを防ぎバランスのよい投資ができます。
投資信託もファンドラップと同様に、運用をプロに任せることになるため手数料が必要な点や、元本保証がない点は注意が必要です。

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円定期預金とは、3ヵ月、6ヵ月、1年など一定の期間（満期）までは原則引き出すことのできない預金のことで、一般的に「定期預金」といわれます。元本保証されているので、元本とともに利息を受取ることができます。普通預金に預金するよりも金利が高い点がメリットです。

一定期間までは原則預金を引き出すことができないのが円定期預金ですが、途中解約も可能です。ただし、途中解約をしたときには、利息がつかないこともありますので気をつけましょう。

退職金に税金がかかる場合があります。国税庁の「退職金と税」によると、勤続20年以下と20年超えで控除額に違いがあり、控除後の課税対象金額により所得税率が異なります。詳しくは国税庁のページをご確認ください。

所得税分が差し引かれることに気をつけておくことで、おおよその手取り退職金を想定できます。

資産運用において気をつけなくてはならないのは、ハイリターンを求めすぎてハイリスクになってしまうことです。特に、退職後から年金受給までは収入源となるものがなくなるため、できるだけリスクは避けたいところです。ハイリスク・ハイリターンよりもローリスク・ローリターンで長く運用することが大切です。

ローリスク・ローリターンで資産運用をするには、長くコツコツと続けていくことが最も効果的といわれます。短期的には、利益が出ることも、損失が出ることもあるかもしれません。運用は長期間で検討できるような計画をたてるようにして、短期間でハイリターンを得ようとしないように注意してください。

老後の生活費を確保するために資産運用をすることは効果的であると考えられますが、リスクが高い運用の仕方には注意しなければなりません。元々の退職金を減らすような結果になれば、そもそも何のために資産運用をしているのか目的が分からなくなってしまうからです。

投資において、「リスクはない」と言い切ることはできません。金融商品において「絶対」はありませんので、安易に「儲かる」という言葉にのせられないようにしましょう。

こういったリスクとリターンのバランスを見極めるためにも、まずはプロに相談することをおすすめします。たとえば投資先を選択する場合や、投資ファンドの過去の実績や今後の展望などを見極める場合などには、プロに相談することで自分に合ったものを提案してもらえます。特に資産運用の経験がない場合は、何から始めればよいか見当がつかず、せっかくの機会を逃してしまうこともありますので、銀行の相談窓口などを利用してみましょう。

りそなは、半世紀を超える資産運用の歴史を持っており、良好な運用実績により外部機関からも高い評価を受けています。お客さまの年金を中心に運用してきた歴史から、なるべくリスクをおさえながら安定したリターンを長期的に実現するためのノウハウを培ってきました。このノウハウを、ファンドラップのサービスなどを通じて個人のお客さまにもご提供することで、お客さまにより良い生活を送っていただくお手伝いをいたします。

ぜひ大切な資産の運用を検討される場合は、お気軽に相談窓口をご利用ください。

りそなの資産運用における受賞歴