リスクが怖い・知識がない人にこそぴったりの投資って？ 【つみたて・運用編】
2024/07/02最終更新
※本コラムは2024年3月5日にマイナビウーマンにて掲載された記事内容を再編集しています。
漠然とした将来への不安を抱えながらも、なんとなく銀行預金でお金を管理していたなや美。前回、たか子から、資産形成をアプリから手軽に始められる『つみたてボックス』について教わり、実際に自分も始めてみることにしました。
あれから少し時が経ち……、なや美のお金や生活はどうなったのでしょうか？
登場人物
金田 なや美（28歳）
埼玉県で一人暮らし中。基本はおおらかで細かいことは気にしない性格だが、心配性な一面あり。お金の管理は銀行預金派だが、このままで良いのか、漠然とした不安がある。とはいえ、頑張って勉強しようとまでは思えないでいる。
積立 たか子（28歳）
なや美の元同期で、同じ会社の時はよく一緒にご飯を食べていた仲。1年前に転職して日々奮闘中。頼れる姉御系で、人の言葉に流されず自分でしっかりと調べるタイプ。長年付き合っている恋人がいる。
【開始直後】もしかして損する！？
毎日お金の動きが気になるなや美は……
「つみたてボックス」を始めて2週間、初めての投資ということもあって、毎日の値動きにソワソワするなや美。スマホでお金の動きをチェックしては一喜一憂しています。
……もしもし、なや美？ どうしたの？
突然ごめんね。たか子に教えてもらった「つみたてボックス」で評価額を見てるんだけど、もう4日も連続で下がってるの！ 損したくないから、このままじゃ良くないかもと思ってきて……！ どうしたらいいのかな！？
そうだったのね。それなら大丈夫よ。投資信託の積立てって、長期的に考えるものなの。だから、基本的には放置していればいいの！ それについてちゃんと説明してなかったわね。
放置！？ でも、大事なお金だし、不安になるよ～！
気持ちはわかるよ！ でもね、長期的に考えたほうが、うまく資産形成できる場合が多いんだよ。「ドルコスト平均法」って知ってるかな？
ほったらかしこそがお得！？「ドルコスト平均法」とは
NISAの対象となる投資信託や株式等の価格が変動する商品について、定期的に一定の金額で購入する方法のことを、「ドルコスト平均法」といいます。
購入金額を一定に保つことで、自動的に、価格が下がった時には多くの数量を購入し、価格が上がった時には少ない数量を購入することになります。結果的に、以下の図のように、平均購入単価を下げることができるのです。
注：上図は実際の値動きを示すものではありません。購入手数料、税金等は考慮しておりません。
注：相場が継続して上昇した場合等、一括投資の方が有利な場合があります。
普段の買い物でも、価格が高いときは買うのを控え、セール時にまとめ買いするのがお得ですよね。これを自動的にやってくれるのが積立投資なのです。株価の動きをチェックして自分の判断で売買すると、感情に左右されて結果的に損をしてしまうケースが多いため、ほったらかしの積立投資のほうが、はるかに気持ちも楽でお得です。
過去の株価の傾向からも、投資を長く続けていれば、「常に上がり続ける」「常に下がり続ける」ということはありません。値動きがあるからこそ、積立投資が有効です。
なるほど！ ここ数日は、私が何もしなくても、「安くなっていると、次回の積立は安く買える」ってことなのね。ほったらかしのほうがお得なら、こんなに毎日ソワソワしなくて良かったんだ（笑）。
そうだよ～！ これを知ると安心して続けられるよね。何より“ほったらかし”でいいっていう気楽さがうれしい！
【開始3カ月後】―――進捗確認は気になった時だけ。
増額にもチャレンジ！
あのソワソワから3カ月が経過。たか子に「ほったらかしでいい」と教わったなや美は、気になった時だけ進捗を確認するようになりました。以前より楽な気持ちで「つみたてボックス」を続けられているようです。
久しぶりに「つみたてボックス」の進捗を見てみようっと。毎日の変化を自動でグラフ化してくれるから、チェックするのも本当に楽だな～！
ワンポイント！
グラフでサクッと進捗チェック
アプリでいつでも簡単に進捗確認が可能。目標金額に対してどれくらい貯まったか、入金額と評価額の差なども一目でわかります。グラフ化されているので、貯まっている様子が目に見えて分かり、モチベーションもUP！
※アプリ画面は今後予告なく変更する場合ございます。
貯まってきたな～！ うれしい♪
そういえば最初の設定のとき、積立目的を「とりあえず」にしていたけど、そろそろ慣れてきたし、少し金額を増やして、今の目標とは別で旅行資金用にも貯めてみようかな！
ワンポイント！
積立額の変更も簡単！
項目別で管理もラクラク
毎月の積立金額は、いつでもアプリで変更できます。
なや美のように「とりあえず」「旅行資金」と目標別に積立てることも可能。このように複数の項目がある場合は、進捗グラフも目標別に見ることができて管理も楽ちんです。
銀行の窓口で相談したり、家計簿をつけたりしなくても、スマホだけで管理ができるのはありがたいな～！
【開始約2年後】―――旅行資金の目標達成！
途中解約をして、さらなるステップへ
あのソワソワから3カ月が経過。たか子に「ほったらかしでいい」と教わったなや美は、気になった時だけ進捗を確認するようになりました。以前より楽な気持ちで「つみたてボックス」を続けられているようです。
ん～！ 久しぶりに自然の中でゆっくりできて、最高～！ なや美、誘ってくれてありがとうね。
ううん、この旅行ができたのも、たか子のおかげのようなものだし！ 「つみたてボックス」をしていなかったら、旅行資金が貯まっていなかったかもしれないよ。貯まっていても、なんとなく不安で使えなかったかも……！
いつでも途中解約できるから、銀行預金みたいな気軽さもあるよね！
ワンポイント！
途中解約もアプリですぐできちゃう
アプリから、途中解約も簡単にできます。なや美のように目標を達成したり、お金が必要になったりした時はいつでも解約してお金を使うことが可能です。
旅行資金の積立を解約したことだし、また新しい項目で始めたいなぁ。
そうだ、最初は様子見で「安定運用コース」にしていたけど、今度は「積極運用コース」でも運用してみようかな！
お～！ 安定運用コースとの併用なら、リスクへの不安も少ないよね！
ワンポイント！
自分の気持ちや状況に合わせて、おすすめコースから選べる
4つのおすすめコースから、自分にあったコースを選ぶことができます。なや美のように複数の目標で運用するときは、コースの併用も可能です。
横スクロールできます。
なや美がこんなに「つみたてボックス」を使いこなしているなんて、おすすめした身として私もうれしいよ！
本当に教えてくれてありがとう！ 投資って難しくて怖いイメージだったし、お金の管理も面倒くさいって思っていたけど、今はむしろ楽しいよ。これから、もっと使いこなすぞ～！
初心者にこそおすすめな「つみたてボックス」のメリット
「つみたてボックス」を始める前と比べ、お金の管理スキルがググッと上がったなや美。将来に向けて計画的に貯蓄できているため、支出への不安も減り、日々がより充実しているようです！
このように初心者にも優しいメリットがたくさんの「つみたてボックス」。
なや美も最初は不安だらけだった投資に対して前向きになり、“ズボラな自分にもできる”という自信を持つことが出来ました。
将来に備えて貯蓄はしておきたいけど、投資は知識もないしリスクが不安と悩んでいる人はぜひ「つみたてボックス」で、投資デビューをしてみてはいかがでしょうか？
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- 日本にお住まいの個人のお客さまで成年に達した方（口座開設年の1月1日時点）が口座を開設できます。
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- NISA口座は他の口座との損益通算、損失の繰越控除はできません。
- NISA口座は中長期投資のための制度であることから、短期間での売買（乗換え）を前提とした商品には適しません。
- 投資信託における分配金のうち元本払戻金(特別分配金)は従来より非課税であり、NISA口座での制度上のメリットは享受できません。
- 非課税年間投資枠は、つみたて投資枠（120万円）と成長投資枠（240万円）を併用することで年間360万円までとなります。
- 非課税保有限度額は、購入残高（簿価残高）で、1,800万円（うち成長投資枠の上限は1,200万円）となります。
- 解約ファンドの簿価分の非課税枠を、翌年以降新たな投資に再利用できます。
- つみたて投資枠においては、定期的かつ継続的に対象商品を購入いただきます。つみたて投資枠として1回限りとする購入は契約できません。
- つみたて投資枠を契約した日から10年を経過した日、および同日の翌日以後5年を経過した日ごとに、お名前とご住所を確認させていただきます。当該日より1年以内に確認できない場合は、対象商品の受入れができなくなります。
- 成長投資枠対象ファンドは、信託期間20年未満、毎月分配型、高レバレッジ型などは除外されます。
毎日相場が上下するから、私のファンドの評価額もふえたり減ったりして気になっちゃう。ここ数日は連続で下がってきちゃって、不安だな……。ちょっとたか子に電話で相談してみようかな。