上手に貯金を増やす方法とは？投資や資産運用についても解説！

まず、1ヵ月間で（給料日から次の給料日まで）何にお金をいくら使ったかを確認します。

家計簿をつけていれば簡単ですが、家計簿をつけていなくても買い物をしたときのレシートやカードの利用明細、預金通帳などで確認できます。

支出額が確認できた後は、以下のように「消費」「浪費」「投資」の3つに分類します。

• 消費：食費や家賃、光熱費など必要なもの
• 浪費：なくてもいいものに使ったお金。例えば、嗜好品や衝動買いしてしまった洋服など
• 投資：今すぐには支出の成果（見返り）が見えなくても、将来的に見返りがありそうな支出。例えば、書籍代や資格取得代など

分類してみると、削れそうな支出が確認できるのではないでしょうか。

「無駄遣いをなくしてどれだけ支出を減らせるか」「もう少し収入が増やせるか」など、さまざまな工夫を考えてみましょう。収入が支出を上回ることで、貯蓄に回すお金を捻出できます。

ここで大切なのは、現状把握に時間を使うのではなく、改善策を考える時間を増やすことです。

「りそなグループアプリ」などのアプリを使うと、収支をスマートフォンで把握しやすくなり、効率的に現状把握ができるようになります。便利なツールを上手に活用することも貯蓄を成功させるコツの一つです。

りそなグループアプリ

単純に「貯金しよう」と思うのではなく、「いつごろまでに、いくら貯金する」と具体的に目標を立てれば貯金への意識が高まります。

将来考えている結婚や子育て、住宅、車購入など、出費が大きいライフイベントと関連づけると、目的や期限、金額が定まりやすいでしょう。

万が一に備えるための貯金の確保も必要です。予期せぬ病気や自然災害、収入減に備えるためには、一般的に生活費の6ヵ月分が目安といわれています。
年齢や、世帯の状況に応じて検討してみましょう。

これらの目標額から逆算し、毎月の貯金額を算出します。先述した減らせる支出と増やせそうな収入額だけで足りなければ、支出を削減したり、収入を増やしたりする方法を考えてみましょう。

なお、毎月の目標貯金額を決めた後は、それを引いた残りの金額を生活費として家計を管理しましょう。貯金に回す金額はあくまでも「支出の一部」として、毎月の家計に組み込むようにします。

少額でも長期間の積立の場合、複利効果により資産を積み上げることができます。運用利益を再投資することで、利息が利息を生むようになり資産が膨らんでいくことが期待できるでしょう。

また、価格変動リスクを軽減するためにも、運用期間は長いほうが良いといわれています。

投資商品の価格は、上げ下げを繰り返すのが一般的です。しかし、万一価値が下がっても、お金が必要となる時期までに余裕があれば、また上昇することが期待できます。

時間のリスクを取れたり、複利効果を期待したりすることを考えれば、資産運用は早くはじめたほうが良いです。しかし、今からでも遅すぎるということもありません。ご自身の年齢や目的に合わせて適する商品を選びましょう。

複利と時間の効果に加え、非課税効果も合わされば、運用成果はより高まります。「NISA」などの少額投資非課税制度を活用することも検討してみましょう。

通常、売却益・分配益などの運用で得られた利益には20.315％（復興所得税を含む）の税金がかかりますが、NISAを活用すれば年間最大360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）までの投資元本分から得られた利益に対して非課税となります。

例えば、10万円の売却益を得た場合で考えてみましょう。通常は2万315円の税金が引かれた7万9,685円を受取ることになります。

しかし、NISA枠を活用すれば10万円の利益に税金がかからないため、そのまま10万円を受取ることができます。

老後資金形成が目的なら、iDeCo（イデコ）を活用するのも良いでしょう。iDeCoも非課税で積み立てて運用ができる制度です。

また、年間の積立額合計が所得控除として適用され、所得税と住民税を軽減することができます。

運用期間中に得られた利益には、税金がかからず、60歳以降の受取時にも一定額が非課税になります。

投資信託は、少額からの購入が可能です。昨今では100円や1,000円から購入できるものもあり、余剰資金からの捻出がしやすく、初心者にとっても投資へのハードルが低めです。

実際に投資して、資産運用の感覚をつかみながら、少しずつ投資額を大きくしていくのも良いでしょう。

投資信託は、多くの投資家から集めたお金でさまざまな金融商品に分散投資している商品です。投資でリスクを抑えるには、一つの投資商品に集中させず、複数の商品に分散して投資することが重要になります。

しかし、個人で分散投資を考えると、金融商品を探すのに時間や労力がかかります。その点、投資信託は、すでに分散投資されている金融商品のため、リスクを抑えつつ少額で購入できます。

資産運用で利益を得るには、市場の動きを随時チェックし、売買のタイミングを判断しなければなりません。しかし、投資信託の場合はすべて専門家が行ってくれます。

投資信託自体も値動きするため、きちんと確認することは大切ですが、株式投資に比べると投資初心者には利用しやすい金融商品といえるでしょう。

多くの金融機関では、ネット上で投資信託の売買ができるサービスを提供しています。パソコンやスマホで空いた時間に購入・解約・確認が可能です。平日金融機関が営業している時間に店舗へ行くのが難しい人でも、資産運用しやすい点は大きなメリットでしょう。