投資を行う意味とは？初心者がまず押さえるべきポイントとおすすめの運用方法

株式とは、企業が活動をする上で必要となる事業資金を調達するために発行する証券のことを指します。企業は調達した資金をもとに事業活動を行い、その収益を「配当」や「株主優待」という形で投資家へ還元します。しかし、投資を行った企業の事業がうまくいかず、配当や株主優待が還元されない場合や、投資していたお金が戻ってこない場合がある点には注意が必要です。

債券とは、国、地方公共団体、企業などの発行体が、投資家から資金を借入れるために発行する証券のことを指します。債券は満期が決まっており、満期が到来するまではお金を借りている対価として、投資家に利息が払われます。また債券も株式と同様に、企業などが倒産してしまった場合に貸していた金額が全て戻ってないことがあります。しかし、発行体が債務不履行にならない限り、満期を迎えた際は、額面金額が支払われる点で株式より安全性が高いとされています。

投資信託とは、多くの投資家から資金を集め、一つの大きな資金として専門家が国内外の株式や債券などに投資する金融商品です。株式や債券とは異なり、投資信託は投資家に代わり専門家が投資先を探し投資をします。そのため、投資に馴染みがない方にとっても、安心して投資をはじめることができる金融商品となっています。

マイナス金利政策が解除され、日本も少しずつ金利が上昇してきましたが、1990年代の金利と比較するとまだまだ低金利が続いています。

日本銀行の時系列統計データ※によると、2025年2月時点の普通預金金利の平均は「0.098％」です。100万円を預金に預けた場合でも、1年間で980円ほどしか増えないということです。このように、低金利の世の中では、定期預金に預けていても資産は十分に増えません。そのため、預金だけでなく、投資を行うことで、お金を増やしていくことも視野に入れる必要があります。