投資信託購入前にはシミュレーション！3つのステップ～一括投資・積立投資の例をご紹介～

例えば、「セカンドライフのために30年で2,000万円を貯める」や「家のリフォームに向けて、10年後200万円増やす」といった目標金額や運用期間を定めてみましょう。運用を始めるにあたり明確な金額・期間がないという方もいらっしゃるかもしれません。そのような方はライフプランの見直しや将来の大きな支出を考えることで、目標を明確化することができるかもしれません。

突然の出費などにも対応できるように、日常生活に支障をきたさない範囲で運用に使う金額を考えましょう。
また一括投資を行うのか、定期的に積立投資を行うのかも併せて検討しましょう。一括投資はまとまった資金を一度に投資する方法で、積立投資は毎月一定額をコツコツと投資する方法です。現在運用に回せるお金があまりないという方でも、積立投資で無理のない範囲で運用を始めることもできます。

注意が必要なこととして、高い利回りを設定してしまうと、シミュレーション上は良い運用結果が出る一方で、実際の運用では大きく異なる結果になることがあります。例えば、利回りを年率30％と決定したとします。元本100万円を年率30％で10年間運用すると、シミュレーション上は約1,379万円になり、10年で約1,279万円も増えたことになります。しかし、年率30％での運用は現実的ではありません。下の表にある各資産の長期的な利回りを参考にしながら、「国内株式に興味があるので8％くらい」など、利回りを設定してみましょう。

横スクロールできます。

• ※2003年4月末～2024年12月末までの各資産の月次リターンデータを元にりそなアセットマネジメントが作成
• ※過去の実績に基づいて計算したものであり、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
• ※各資産の使用インデックスはページ下部をご覧ください。

まずは3ステップの内容を考えてみましょう。今回は、具体的な目標として目標金額1,000万円、運用期間を20年、投資金額を600万円、利回りを年率3％とします。

結果を見てみると、20年後には約1,084万円になることが分かります。目標金額を1,000万円と設定していたため、無事に達成しています。

積立投資を行う際も同様に、まずは3ステップの内容を考えてみましょう。今回は、具体的な目標として目標金額1,000万円、運用期間を20年、投資金額を毎月3万円、利回りを年率3％とします。

結果を見てみると、20年後には約981万円になっていることが分かります。目標金額を1,000万円と設定していたため、目標達成のためには運用期間を延ばしてみる、投資金額を増やしてみるなど対策が必要なことが分かります。

• ※投資金額は、積立額の合計を記載しております。

投資金額がいくら必要かを確認するためには、目標金額、運用期間、利回りを設定することで求めることができます。

例えば目標金額1,000万円、運用期間を20年、利回りを年率3％、と設定し、積立投資を行うと仮定します。シミュレーションツールを利用すると、毎月約3万円積立投資を行えばよいということが分かります。毎月積立可能な金額か、突然の出費などにも対応できるのかも確認しましょう。

目標金額達成までに運用期間がどのくらい必要かを確認するためには、目標金額、投資金額、利回りを設定することで求めることができます。

例えば、目標金額を1,000万円、毎月3万円積立投資、利回りを年率3％とします。シミュレーションツールを使用することで、目標達成のために必要な期間は20年4か月と分かります。目標達成までの期間を設定した方は、シミュレーション結果と照らし合わせて、達成まで運用を継続できるか確認しましょう。