急な出費、まとまった出費でお金がない…よくある事例と対処法

気をつけていても思わぬケガや病気になることは誰にでもあります。家族が病院のお世話になることもあるでしょう。健康保険に加入しているとはいえ、すべての医療費をまかなえるわけではありません。

ケガや病気の程度によっては、自己負担分が大きくなる可能性もあるでしょう。入院するようなことになれば、入院時の食事代、場合によっては差額ベッド代もかかります。

入院時の食事代（自己負担額）は、原則として1食につき510円です。1日3食の食事代だけで1,530円がかかり、入院が1ヵ月におよべば4万5,900円程度がかかります。ギリギリの生活費でやりくりしている場合には大きな負担になりかねません。

また、軽度な病状を放置し、高額な医療費を負担することになるケースもあります。

虫歯などはその代表的な例でしょう。受診の機会を先延ばしにしているうちに症状が進んでいた、ということも起こりがちです。なかには、抜歯せざるを得ない状態になる虫歯もあります。そうなると入れ歯やブリッジ、インプラントなど、医療費が高額になるケースもあるでしょう。

冠婚葬祭の知らせを受けて、先方に失礼のないように対応するのは、社会人としてのマナーです。結婚式に招待されれば、できるだけ出席するのが礼儀でしょう。結婚式に参列する場合はご祝儀だけでなく、衣装代や交通費、二次会の費用などもかかります。

他にも、出産祝いや親戚の入学祝い、訃報を受けた際の香典代など、冠婚葬祭に関する支出は想像以上にたくさんあるため、押さえておきましょう。

お風呂やトイレ、キッチンなど水回りのトラブルは突発的に発生します。水漏れなどが起こると日常生活に支障をきたすので、早急な修繕が必要です。専門業者に依頼すると結構な支出になることもあります。DIYで安く直せる場合もありますが、修繕後にすぐに水漏れを起こすことはよくある話です。

また、給湯器などの機器には耐用年数があります。耐用年数を過ぎた機器は、いつ使えなくなるかわかりません。それだけでなく、長期間の使用で経年劣化が進み、重大な事故につながる可能性もあります。

そのような事故を防ぐ意味でも、設備機器は耐用年数が過ぎる前に買い替えや点検が必要です。設備機器の設置や点検だけでも、数十万円単位の出費になる場合もあります。

冷蔵庫や洗濯機などの「白物家電」やエアコンなどの家電製品が故障したときも、修理費用は高くなります。修理ではなく買い替えを選択した場合も、新しい家電製品を購入するのであれば高い費用がかかるでしょう。新しい家電製品は高性能な機種が多く、価格も高額化しています。

また、仕事でパソコンを使用している場合は、故障したら仕事にならないため、すぐに買う必要があるでしょう。家具や家電製品は単に高額なだけでなく、急に故障し、予期せぬ出費につながる場合があります。

車が故障して修理する場合は、費用が高額になりやすい傾向にあります。

車両保険に加入していれば、修理費用として保険金が支払われることもありますが、車両保険の種類によってはカバーができない、あるいは免責金額が設けられているなどで、ご自身で負担が必要な場合もあります。

ちなみに、車両保険の対象となるのは、一般的に予測できない運転中の事故や自然災害、駐車中の当て逃げ、いたずらなどで車両に損害を被った場合です。

なかには「保険を利用すると次回の保険料が値上がりする」などの理由から、保険適用内であっても自費で修理するケースもあります。

行き先や旅行期間によっても費用は異なりますが、飛行機や新幹線などの交通費や宿泊費のほかに、現地での食事代や買い物などに使うお金も必要です。

実家が遠方にある人は、お盆や年末年始などの帰省費用も高額になるでしょう。また、これらの時期は繁忙期となるため、飛行機や新幹線などのチケット代金も割高です。

さらに、家族の人数分だけ費用が必要になる点も忘れてはいけません。

固定資産税や自動車税など、各種税金の納付期限は同じ時期に訪れます。固定資産税・都市計画税は毎年1月1日時点の土地や建物の所有者にかかる税金で、納付時期は4～6月、7～9月、12月、2月の年4回です。

固定資産税は課税標準額に、原則として標準税率1.4％を乗じて計算されます。土地・建物の評価額によって納税額が変わるため、不動産を所有している方は毎年の通知書で金額を確認しておきましょう。

自動車税は、毎年4月1日時点で自動車を所有している方にかかります。最近では、クレジットカードでの納付ができる都道府県もあり、納付時期に若干のズレはあるものの、5月中の納付が基本です。税額は車種によって異なり、軽自動車税は2015年4月以降の新規検査車両であれば一律1万800円ですが、普通乗用車は排気量に応じて税額が変わります。

注意したいのは、4月～6月は自動車税と固定資産税の第1期が重なる場合もある点です。この時期は1年のなかで家計の負担がもっとも大きくなりやすいといえます。

さらに、自動車税は年1回、固定資産税は通常年4回に分けて納付します。ただし、各期の納付額をさらに細かく分割して支払うことは原則として難しいため、納期限に間に合うよう準備しておくことが大切です。

生命保険や医療保険などは、年払いにすると月払いよりも割安になるので、年払契約にされている方もいるでしょう。しかし、1年分の保険料をまとめて支払うことになるため、支払い額は大きくなりやすいのが難点です。同じタイミングで他に大きな出費があった場合には、家計を圧迫する可能性があります。

車検代や家賃の更新料などは毎年払うわけではありませんが、2～3年に1度まとまった費用が必要です。

支払いをしなければ車に乗ることができなくなり、住む場所もなくなります。困らないよう、毎月少しずつ積立をしておくなど、対策をとっておきましょう。

進学や就職、転勤など、引越しの事情はさまざまですが、引越し費用は高額になりやすい出費のひとつです。

特に、家族全員での引越しや遠方へ引越しの場合は、家族分の新居までの交通費や前乗りした場合の宿泊費などがかかります。

転勤であれば、会社から引越し費用の補助がある場合が多いでしょう。しかし、新居の間取りや広さが合わずに新調する家具や家電の購入費用、自家用車の運搬費用などは自己負担とする会社も多く、費用がかさみやすくなります。

毎月の給与やボーナスから決まった金額を先取りして積立てましょう。仕組みさえ作っておけば、あとは意識しなくても自動的に貯金ができます。

いざというときのため、銀行の定期預金への積立など、払出ししやすい金融商品を選ぶようにしましょう。

「固定費を削減するのが難しい」「一般的な方法でためられない」という方もいるかもしれません。そのような方は、楽しみながらできる貯金術がおすすめです。

例えば、外食やおやつ代を払ったつもりでその金額を貯金する「つもり貯金」や、1月1日から毎日1円、2円と貯金をしていく「カレンダー貯金」はいかがでしょうか。カレンダー貯金の場合、一日の貯金額は最高でも365円と少額ですが、1年で6万6,795円（うるう年なら6万7,161円）たまります。カレンダーをカラフルに塗りつぶしてみるなど、自分なりの工夫を加えると、継続へのモチベーションも維持しやすくなるでしょう。

また、「おつり貯金」として使ったお金の端数を貯金する方法もあります。例えば、レジでの支払額が770円だとすると、1,000円札で買い物をしたときのおつりは230円です。おつり貯金では、この230円を財布ではなく貯金箱に入れていきます。毎回の貯金額が一定でなく少額であっても、続けていけば確実にお金がたまっていく方法です。

まずは、毎月ほぼ一定額の支払いが必要となる固定費を見直してみましょう。固定費は、一度見直せばその効果が長く続きやすいため、食費などの変動費に比べて節約へのハードルが低く、効率的に節約できます。

例えば、節約しやすい出費は、光熱費やサブスク料金です。電気やガス、サブスクの利用状況をあらためて見直し、よりお得な契約プランへ変更するほか、利用頻度が少ないサブスク契約があれば解約するのもよいでしょう。

同様に、スマートフォン・インターネットといった通信費に関しても、格安のスマートフォンへの変更を検討するのがおすすめです。

また、車の維持費などで家計を圧迫しているケースもあります。年に数回しか運転しないのであれば、車を手放してカーシェアリングを利用することも検討してみましょう。家計の固定費を見直して支出額を減らせれば、節約と貯金につながります。

家計簿をつけることも節約の第一歩です。日ごろから何にいくら支払ったのか、支出額を数字で認識する習慣がつけば、不要な出費や使い過ぎを把握しやすくなります。

なかには「費目や金額を細かく記載する必要があるので面倒」と感じる人もいますが、厳密に記載することよりも、続けることが重要です。
例えば、スマートフォンのアプリで簡単につけられる家計簿などを活用するのもひとつの方法です。家計簿アプリにはいくつか種類がありますが、家計簿機能を搭載した銀行アプリだと、口座のお金の出入りも同時に一括管理できるので便利です。