カードローンの利用があると住宅ローンの借入審査に影響する？

毎月定められた返済日に返済することを、約定返済といいます。約定返済日に遅れると信用情報に傷が付き、住宅ローン審査に影響する可能性があります。

現在延滞している場合はもちろん、過去に延滞があった場合も要注意です。

現在カードローンの借入れをしている場合も、住宅ローン審査に影響する可能性があります。しかし、条件次第で住宅ローン審査に通ることもあるため、審査結果でカードローンの返済・解約を条件として提示された際に対応すればよいでしょう。

なお、住宅ローンの審査基準には、一般的に後述する「返済比率」が定められているため借入額が多い場合は注意が必要です。

現在借入れがなくても、カードローンの契約をしている場合、住宅ローンの審査に影響が出ることもあります。

「借入枠が残っている」＝「いつでも借入れができる」ことから、金融機関はカードローンを借入枠上限まで利用した場合でも住宅ローンの返済が可能かという目線で審査をする場合があるからです。
しかし、残っている借入枠が大きすぎて住宅ローンの審査に影響したとしても、返済や解約を条件として提示されることもあるため、カードローンの契約に対して必要以上に心配しなくとも大丈夫です。

属性とは、借入れをする人の情報のことで、以下のような項目を指します。

【住宅ローンに影響する主な属性の項目】

• 年収
• 勤務年数
• 年齢
• 勤務先
• 家族構成

例えば、サラリーマンのように毎月安定した収入がある人のほうが、返済能力は高いと判断される可能性があります。また、同じ職場に長年勤めている場合、収入も安定しているとみなされます。そのため、勤続年数も重要なポイントです。

返済比率とは、年収に占めるローン返済額の割合のことで、計算式は以下のとおりです。

返済比率＝年間返済額÷額面年収×100

一般的に返済比率が0～35％であれば、審査に通る可能性が高いとされています。
返済比率が大きいほど、返済が滞るリスクが高いと判断されます。

具体的な数字を使って、返済比率を計算してみましょう。
例えば、年間返済額150万円、額面年収500万円の場合の返済比率は、
150万円÷500万円×100＝30％
となります。

信用情報とは、クレジットカードやカードローンの契約、消費者金融や銀行など、各種債務に関する情報のことです。

具体的には、契約内容・返済履歴・申込履歴などが信用情報として登録されています。過去に延滞や債務整理などがある場合は、審査に影響が出る可能性もあるので注意しましょう。