お金がない（足りない）ときはどうする？5つの対処法とやってはいけないこと

支出を減らすときは、固定費の見直しからはじめるのが効果的です。固定費には数万円単位の金額の大きいものもあるでしょう。また、固定費は銀行口座の自動引落しなどで支払いをしている場合も多いため、お金を使っている感覚が薄くなる傾向にあります。

しっかりと固定費を見直して「お金を使う仕組み」を変えれば、そのあとは何もしなくても節約し続けることが可能です。

ここからは、節約しやすく効果も大きい固定費を見ていきましょう。

固定費を節約すると同時に、日々支払うお金である流動的支出も上手に見直しましょう。ただ、以下に例として挙げている食費・被服費・娯楽費は、無理に節約しすぎるとストレスにつながり長続きしません。節約するとしても、適度に行うようにしましょう。

まずは、今働いている職場で収入を増やせそうか考えてみましょう。昇進やボーナスアップのためにできることはないでしょうか。例えば、資格取得などで資格手当が出る場合もあります。

本業で収入アップが期待できないのであれば、自分の持つスキルがより評価される会社に転職するのも一つの方法です。条件の良い会社に転職できれば、今働いている職場で頑張り続けるよりも大幅に収入を増やせる可能性があります。

時間に余裕があれば、副業をはじめるのも収入アップにつながります。どのような仕事でも収入は得られますが、本業に活かせるものは本業の収入にも良い影響があるかもしれません。例えば、エンジニアの場合は、新しい言語を学んで副業で実践すれば本業にも通じる能力アップが狙えるでしょう。

ただし、副業をする場合にはいくつか注意点があります。原則として本業で働いている会社に許可をもらうことが必要です。

また、副業の働き方や収入（所得）額によっては、確定申告をしなければならない場合があります。

さらに、副業をする場合は、働きすぎて本業に支障をきたさないよう体調管理には十分注意しましょう。

まず、親や兄弟姉妹など家族に頼れる人がいる場合は、借入れの相談をしてみましょう。近しい関係の相手だからと甘えるのではなく、「どうしてお金を貸してほしいのか」「どうやって返済するのか」についてきちんと説明したうえで相談することが重要です。

クレジットカードにキャッシング機能が付いている場合は、提携ATMを利用してお金を借りられます。キャッシングは手軽に利用できますが、カードローンと比べると、金利が高くなるのがデメリットです。金利などの条件を比較して、利用する優先順位を付けることが望ましいでしょう。

カードローンとは、金融機関や消費者金融が提供している個人向けの融資サービスの一つです。借入れ専用のカードが発行されるほか、銀行によっては、すでに持っている口座のキャッシュカードにカードローン機能を付けることも可能です。

カードローンは、申込み時に決定される借入限度額までであれば、必要に応じて提携のATMなどで借入れと返済を自由に行えます。借りたお金の使い道も自由（原則、事業性資金は除く）です。

カードを作った際、必ず借入れをしなければならないわけではなく、カードローンを契約しても、利用しなければ利息は一切かかりません。

急にお金が必要になった場合に備えてカードローンを契約しておくことも、お金がないときの対処法の一つといえるでしょう。

なお、クレジットカードのリボ払いを利用している場合は、毎月の支払いが一定額になるメリットがありますが、支払いを先延ばしにすることで余計な金利負担がかかる点がデメリットです。リボ払いは控え、お金が必要なときに借入れできてすぐに返済できるカードローンを利用することをおすすめします。

借換えとは、現在利用しているローン会社のローンから、ほかのローン会社のローンに変更することです。

借換えによって現在のローンをより金利の低いローンに変更できれば、支払利息が減り、毎月の返済額を減らせる可能性があります。

また、おまとめローンで複数社のローンを一本化することも検討しましょう。借換えローン同様、金利の低いローンに一本化できれば、毎月の返済額を減らせる可能性があります。返済日もまとめられるので、ローンの管理がスムーズになるでしょう。

個人版民事再生は、弁護士や司法書士を通じて裁判所に申し立て、再生計画をもとに借金を返済する方法です。適用条件が厳しく、手続きに費用と時間がかかります。

また、自己破産は借金を返済できる見込みがない場合に、裁判所に申し立てて借金の支払義務を免除してもらう方法。借金はなくなりますが、生活に不可欠な一部の財産を除くすべての財産が返済に充てられます。

貸金業の登録をせず、違法な高金利で資金を貸付けるヤミ金融業者から、絶対に資金を借りてはいけません。

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードを利用して商品を購入し、購入した商品を売却するなどして現金を手に入れることです。

クレジットカード会社の多くは、利用規約で現金化目的でのクレジットカードの利用を禁止しています。

規約に違反すれば、利用停止などのペナルティを受けるおそれがあるため、行わないでください。

パチンコや競馬、宝くじなどのギャンブル性の高い方法でお金を作ろうとしてはいけません。

ギャンブルによって出た損失をギャンブルで取り返そうとし、借金が膨らむケースがあるほか、ギャンブルを続けることでギャンブル依存症になるおそれもあります。より堅実な方法で収入を得るようにしましょう。

近年、SNSやインターネットの掲示板を通じて、「短時間で高収入を得られる」などの甘い言葉で犯罪の実行者を募集するいわゆる「闇バイト」が拡がっています。

応募すると、特殊詐欺や強盗などの犯罪行為に関与させられ逮捕されます。

逮捕されれば、懲役刑や被害者への損害賠償などをしなければならなくなり、これまでの生活が一変してしまいます。

「簡単に高収入を得られる」「即日お金を受け取れ」などといった募集には安易に応募しないことが大切です。