カードローンとキャッシングの違いとは？それぞれお得に使える状況を解説！

キャッシングとの比較になりますが、借入額の面でメリットは高めです。一般的に、キャッシングは利用限度額が数十万円単位で決められますが、カードローンであれば数百万単位での申込みも可能です。急なお金の入り用が重なったときには、まとまった額を借入れしやすいカードローンがあると安心でしょう。

りそなでは、借入限度額を10万～800万円の範囲で申込みができます。ただし、借入限度額は審査の結果で大きく異なるため、自分の希望通りになるとは限りません。

カードローンは、キャッシングと比較して低金利に設定される傾向があります。一般的に、借入限度額が大きくなるほど低金利です。

借入限度額は、年収や他社からの借入れ状況など審査によって決まるため、審査の結果次第ではあるものの、限度額の枠をあらかじめ多めに設定したり、すでに利用しているカードローンの限度額を引上げたりすることで、より低金利での借入れをすることもできます。

なお、カードローンの金利は「（下限値）％～（上限値）％」と幅を持たせて表示されているのが一般的です。

しかし、借入限度額と同じく、実際に適用される金利は審査の結果によって決まるため、各社のカードローンの金利を比較する際は、下限値ではなく上限値で行いましょう。

りそなのカードローン金利は以下のページで確認できます。

カードローンの利用限度額の決め方は？引上げるにはどうすればいい？

カードローンは、借りたお金の使途が自由（事業性資金を除く）なため、資金使途が制限されている目的型ローンに比べて金利が高めに設定されています。

そのため、車や家の購入など目的が決まっている借入れの場合は、マイカーローンやリフォームローンといった目的型ローンを活用したほうがよいでしょう。

一般的に、カードローンは「ローンカード」という借入専用のカードを利用するため、保有するカードが増えて管理しにくいと感じるかもしれません。キャッシングの場合、クレジットカードをすでに持っていれば保有枚数が増えません。

なお、りそなのカードローンはお手持ちのキャッシュカードで借入れできるため、カード枚数が増えることはありません。カードローンを申込む際には、こういう点も確認しながら借入先を選ぶのもいいでしょう。

キャッシングは、クレジットカードを利用した借入れです。すでに、クレジットカードを保有している場合は、新たに審査をする必要がありません。そのため、キャッシングの利用枠が空いていれば原則即日に借入れが可能です。

急にお金が必要なときには、うれしいメリットでしょう。ただし、クレジットカードを申込んだときにキャッシング枠を設定していない場合は、別途キャッシング枠を申込まなければいけません。

申込み後には、キャッシング限度額を設定するための審査が行われるため、利用までに時間がかかる場合もあります。また、審査に通らなかった場合は利用ができません。

海外に行く際には現地のATMから現地通貨を引出せる利便性もメリットです。

タクシーやバス代など、ちょっとした現金が必要なときにも少額から引出し可能です。通貨両替の必要もなく、大金を持ち歩く必要もないため、安心かつ便利にキャッシングを利用できるでしょう。

また、海外にいてもオンラインでキャッシング手続きをすることも可能です。オンラインで手続きをする場合、指定の銀行口座へ借入金額が振り込まれるため、都合の良いタイミングで引出すことも可能です。

先述したように、キャッシングの金利は、カードローンに比べて高い傾向です。同額を借入れする場合でも、金利が高いと利息額は増えてしまいます。借入額が多くなったり、返済期間が長くなったりするほど利息負担が大きくなる点はデメリットです。

金利が低い商品と比較して総返済額が大きくなってしまう点には注意が必要です。

りそなでは、りそなクレジットカード「クラブポイントプラスJCB」によるキャッシング金利を18.0％に設定しています。

クレジットカードは、キャッシング枠とショッピング枠が別々に設けられています。しかし、一般的にクレジットカードには、「総利用枠」が設定されている場合があります。

この場合、キャッシングを利用するとショッピング枠が減ってしまうため、ショッピングにおいて必要なクレジットカードのご利用ができなくなる可能性があります。

近年は、公共料金や保険料、自動車税などクレジットカード払いができるサービスが増えているため、ポイントをためる目的でクレジットカード決済を選ぶ人もいるのではないでしょうか。

例えば、公共料金などをクレジットカードで支払っている場合、ショッピング枠が減ったことで利用可能枠が不足し、決済不能になる可能性があります。

無計画にキャッシングを利用してしまうと、場合によっては家計上の大切な支払いができなくなってしまうため、注意が必要です。

なお、同じクレジットカードを使うとしても、一般的にキャッシングの利用でポイントは付きません。また、ショッピングとは異なり、一括返済する場合でも借入日数分の利息がかかります。

一般的に、キャッシングに比べてカードローンのほうが、借入可能な限度額の枠は大きく、低めの金利で提供されているため、「利息は抑えたい」「できるだけ多くの借入れが必要」「万が一に備えて利用限度額を高めに設定しておきたい」という方は、カードローンを利用するといいでしょう。

さらに、借入金額が増えるにつれて金利が下がる傾向があるため、高額の借入れや長期間での借入れにはカードローンが向いています。

先に紹介した「銀行カードローンに関する消費者意識調査」を見ると、実際にカードローンを利用している人の利用目的は「日常的な生活費の支出増加を補うため」が最も多くなっています。

特に、同目的での利用は50代で28.1％、40代では26.8％となり、支出が多いライフステージにある世帯の家計補助として役立っていることがうかがえます。

日常的な生活費のように頻繁に借りる機会がある場合は、カードローンを利用するのが向いているでしょう。

早急にお金が必要な方は、キャッシングを利用するといいでしょう。キャッシング枠がすでに設定されているクレジットカードを持っていれば、原則として新たに審査を受ける必要がなく、即日借入れができます。

また、キャッシング枠を新たに申込む場合でも最短即日で審査されるため、カードローンを新規で申込む場合よりも審査スピードが早い傾向があります。

キャッシングの利用は、医療費や冠婚葬祭、給料日前のやりくりなど、予測できずに急な出費が発生したときが多い傾向にあります 。

カードローンに比べて金利が高めですが、借入れしても短期間で一括返済すればさほど利息負担も重くないため、短い期間の立て替えニーズの利用に適しています。

これらを踏まえると、借入れがさほど頻繁でない場合や、家賃や公共料金など、振替日前に残高が足りないときにキャッシングを活用すると便利です。