外貨預金における金利の特徴とは？普通預金・定期預金での違いや注意点

外貨普通預金は、預入れる期間の定めがなく、いつでも預入れや引出しができます。

外貨普通預金に適用されるのは、「変動金利」です。変動金利の場合は、預入期間の途中で金利が見直される可能性があります。

外貨定期預金は、最初に定めた預入期間が満了するまで、原則として中途解約（引出し）ができません。預入期間は、1ヵ月・3ヵ月・6ヵ月・1年などから選択できます。

外貨定期預金に適用されるのは、「固定金利」です。固定金利は変動金利と異なり、預入期間中に金利が変動しません。

なお、同じ通貨なら、通常は外貨普通預金よりも外貨定期預金のほうが高金利です。外貨定期預金についてさらに詳しくは、以下の記事をご覧ください。

外貨預金では、米ドルやユーロをはじめ、多様な通貨から選択が可能です。

外貨預金は円預金と比べて金利が高い傾向ですが、各国の金利水準は異なるため、外貨預金の金利も通貨ごとに異なります。また、同じ通貨でも、外貨預金を取扱う金融機関によって金利に差が出る点にも注意しましょう。

外貨預金をはじめる前に、通貨や金融機関をしっかりと比較検討することが大切です。

外貨預金の利息には、円預金と同様に20.315％の税金がかかります。利息は「源泉分離課税」の対象であるため、受け取る際に税金が源泉徴収される仕組みです。

よって、金融機関のホームページなどに表示されている金利で単純計算した利息額と、実際に受け取る利息額は異なるため注意しましょう。

なお、利息にかかる税金を含め、外貨預金の税金に関して詳しくは、以下の記事を参考にしてください。

外貨預金では、日本円を外貨に交換して預ける際や、外貨を日本円に交換して引出す際に、為替手数料が発生するのが一般的です。また、直接外貨を預入れる際や、外貨のまま引出す際に手数料がかかることもあります。

これらの手数料も、通貨の種類や金融機関によって異なるため注意しましょう。なお、日本円を外貨に交換する際のレートを「TTS」、外貨を日本円に交換する際のレートを「TTB」といいます。

金融商品の金利は、基本的には「年利」で表示されています。

年利は、1年間お金を預けたときの利益（利息）の割合です。つまり、1年間に満たない短期の預入れの場合は、実際に発生する利息が少なくなるため注意しましょう。

例えば、金利（年利）5％で100万円を1年間預けた場合、発生する利息は税引前約5万円です。一方、金利（年利）5％で100万円を1ヵ月だけ預けた場合は、利息は税引前約4,200円になります。

金利は通貨によって異なりますが、全体的に先進国通貨よりも新興国通貨のほうが高い傾向です。

ただし、新興国通貨は、為替変動が激しいことも予想されます。預入れ時と引出し時の為替レートの状況により、「為替差益」（利益）を得られる可能性も大きければ、「為替差損」（損失）を被るリスクも大きくなるため注意が必要です。

得られる利息を重視するのか、為替差損のリスクをできるだけ減らすことを重視するのか、運用スタイルに応じて通貨を選択しましょう。