外貨預金は円安・円高になったらどうなる？預入れと引出しのタイミング

日本円を米ドルやユーロなどの外国の通貨に換えて預けることを「外貨預金」と呼びます。

外貨預金は日本円の預金と同様に利息がつき、利息は外貨で支払われます。また、外貨預金への預入れや引出しには手数料がかかる場合があります（金融機関によって取扱いが異なる）。

外貨建ての金融商品には、外貨預金のほかにも外国債券や外貨建て投資信託などがあります。

外国債券や外貨建て投資信託は中身の銘柄選定も必要なため一定の知識が必要ですが、外貨預金は円が外国の通貨に置き換わっただけで、預金という仕組みが分かりやすいので、初心者でもはじめやすいというメリットがあります。

また、外貨預金は、預入時より円安になると為替差益という利益が期待できるのもメリットです。

ただし、為替差損が発生する場合もあるため、その点はデメリットとして注意が必要です。また、預入れる通貨によっては日本円で預金するよりも高い金利が期待でき、金利の力によって資産を増やすことも可能です。

外貨預金は、日本円だけでなく外貨を持つため、保有通貨を分散できます。そのため、円の価値が下がった場合でも資産全体への影響を抑えられ、リスクの分散が可能です。

円安が進行している昨今、外貨預金はインフレから資産を守る手段としても有効とされており、注目が集まっています。

外貨預金のメリット・デメリットについては下記関連記事でも詳しく解説していますので、併せてご確認ください。

外貨預金のメリット・デメリットとは？運用のコツやはじめる方法も解説

外貨に対して円の価値が下がる状況を「円安」と呼びます。例えば、1米ドル100円だった為替レートが1米ドル110円になった場合、1米ドルの価値が10円分高くなった、つまり、外貨に対して円の価値が下がったといえます。

外貨預金を預入れたときより引出したときが円安になっていた場合、為替差益が得られます。例えば、1米ドル100円で1,000米ドルを買い（10万円分）、1米ドル110円で1,000米ドルを売る場合（11万円受取）、差の1万円が為替差益です。

外貨預金をしている場合、為替レートが預入時より円安になったら、外貨預金を引出して利益を確定してもよいでしょう。今後も円安傾向がしばらく続きそうであれば、引出さずに保持しておき、さらなる為替差益を狙うのも選択肢の一つです。

円安傾向のときに外貨に預入れ、その後円高となってしまった場合は、為替差損が発生してしまいます。これから外貨預金をはじめる方は、円高傾向になるまで待つのがおすすめです。

外貨に対して円の価値が高くなる状況を「円高」と呼びます。例えば、1米ドル110円で取引されていたものが1米ドル100円になった場合、1米ドルの価値が10円分低くなった、つまり、外貨に対して円の価値が高くなったといえます。

外貨預金を預入れたときより引出したときが円高になっていた場合、為替差損が発生します。例えば、1米ドル110円で1,000米ドルを買い（11万円分）、1米ドル100円で1,000米ドルを売る場合（10万円受取）、差の1万円が為替差損です。

円高傾向にあるときは外貨に対して円の価値が高くなるため、円安時に比べて外貨を安く買えます。そのため、円高時は外貨預金を預入れるのがおすすめです。預入れたあと、円安傾向になった際に引出せば、為替差益を得られます

すでに預入れしている外貨預金があれば、引出さずにそのまま保持するのが基本です。金利の高い通貨であれば、そのまま保持することで金利の力で外貨建ての金額を増やしていくことができます。そうして為替が円安になることを待つという選択肢も可能です。

また、今後も更に円高が続きそうな場合には、一旦引出して損失を確定することも選択肢のひとつです。いずれにせよ、短期的な値動きだけで預入れや引出しを判断せず、長期的・総合的に市況を見極めることが大切です。

ただし、上記で解説した預入れ・引出しの判断基準は、取引による手数料を考慮していません。手数料によっては預入れ・引出ししないほうが良い場合もあるため注意してください。

円と外貨を換金する際は、金融機関に為替手数料を支払わなければなりません。為替手数料は金融機関によって異なるほか、同一の金融機関であっても窓口で行うかインターネットバンキングかで変わります。

為替レートが変わらなくても手数料はかかりますので注意しましょう。

為替レートの動きを見極めることは大切ですが、変動のリスクを減らす方法もあります。毎月1万円など決まった金額でタイミングをずらして外貨を買うことで、購入単価を平準化する方法です。

一定期間ごとに一定額を預入れることによって購入単価を平準化すれば、円高・円安による外貨への影響を抑えられます。一定額を定期的に投資する手法は「ドル・コスト平均法」と呼び、外貨預金以外の金融商品を取引する際にもリスクを低減するのに有用な手法です。

値動きの異なる複数の通貨を組み合わせて、通貨分散を図ることも、為替変動によるリスクを低減できるため有効です。初心者は一度に多額の資金を投資するのを避け、少しずつ投資額を増やすとよいでしょう。

為替レートの動きを読むのは難しく、取引の判断が常に正確にできるとは限りません。外貨預金は元本割れするリスクもあります。そのため、生活費や最低限の貯蓄を確保し、余剰資金で長期的な視点を持って運用しましょう。

外貨預金をりそなではじめるメリットの一つは、「アプリを利用した管理・取引のしやすさ」です。アプリで預金の状況確認や取引、残高照会、振り込みなどが可能で、米ドル、ユーロ、豪ドル、NZドルの主要4通貨を手軽に取引できます。スマートフォンで取引できるため、店頭に手続きに行けず、円安や円高のタイミングを逃してしまった……ということも避けられます。

また、りそななら預入れにより、りそなクラブポイントがたまります。たまったりそなクラブポイントは、スーパーやコンビニでの買い物や、ネットショッピングなどでも利用できるポイント・マイル等に交換できます。

りそなの外貨預金には、外貨普通預金と外貨定期預金の2種類があります。外貨普通預金は、以下の3つのうちから、外貨定期預金はアプリ以外の以下の2つの方法からはじめられます。

• アプリからはじめる
• マイゲートからはじめる
• 店舗ではじめる

ご自身に合った方法を選んでみてください。