初心者必見！クレジットカードの作り方・申込み手続きの流れや注意点

クレジットカードは、カード会社のホームページから申込むことができます。

オンラインで手続きが完結できるので、簡単で、スピーディーに発行できることが魅力です。また、申込みにあたって複数のクレジットカードを比較しやすいこともメリットでしょう。

スマートフォンアプリから申込みできるクレジットカードであれば、時間や場所を問わず、お手続きができます。

クレジットカードの申込み手続きは、銀行の窓口で行うことができます。対面で係員の説明を受けながら申込書が記入できるので、手続きで分からないことがあっても安心です。

店頭申込みには、来店時に予約が必要な場合があるので、ホームページなどをよく確認しておきましょう。

百貨店や家電量販店、提携店舗のカウンターなどでもクレジットカードの申込みが可能です。また、ショッピングモールやイベント会場の臨時ブースなどでも、キャンペーン期間中に申込みを受け付けていることがあります。

カード会社や、店舗などから申込書を取寄せて記入し、必要書類を添えて郵送で申込むことも可能です。

ただし、インターネットや店頭での申込みと比較すると、カード発行までに時間がかかることがあります。また、申込み内容や提出書類に不備があれば、さらに時間を要するので注意しましょう。

クレジットカードの申込みが本人であることを確認するために、本人確認書類が必要です。原則として、顔写真付きの公的資料を含む2種類を提出します。

以下、一般的な本人確認書類の組み合わせ例をまとめました。カード会社によっても異なるので、申込み時には必ず確認しましょう。

なお、インターネットで銀行口座の設定を行うと本人確認が不要となるケースやカード受取時に本人確認書類を提示することで本人確認を行う方法もあります。また、スマートフォンで本人確認書類と自身の顔を撮影することで本人確認する方法も採用されています。

例えば、りそなグループアプリからお申込みいただける「りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉」は、りそなの口座開設の際に本人確認を行っているので、クレジットカードの申込み時に本人確認書類は不要です。

また、クレジットカードにキャッシング機能を付ける場合、併せて収入証明書が必要になることもあります。
（若年者へのキャッシング機能の提供は、自粛している場合もあります）

カードの利用代金を支払うための銀行口座が必要です。クレジットカードを申込む前に、設定したい口座の銀行名・支店名・口座番号などの必要事項を確認しておきましょう。

クレジットカードによっては、インターネットやスマートフォンアプリからの申込みの際に、オンライン上で銀行口座の設定ができます。ただし、対応している金融機関が決まっているので、オンライン上で設定できない場合は、別途口座振替依頼書の郵送が必要です。

店頭や郵送での申込みでは、申込書に口座振替依頼書の記入欄が設けられています。

口座振替依頼書は、設定口座によって届出印が必要です。サイン可の銀行口座でない場合には、届出印も準備しておきましょう。

クレジットカードの申込みには、住所や名前、電話番号、勤務先情報などの個人情報が必要です。インターネットやスマートフォンアプリでの入会では、画面表示に従って必要事項を入力しましょう。審査に影響するので、間違いがないように注意してください。

書面で申込む場合も同様に、記載例に沿って記入します。

申込みフォームを送信したら、本人確認書類をカード会社指定の方法で提出しましょう。

インターネットやスマートフォンアプリでの申込みでは、画像を送信するオンライン確認や、受取時本人確認、インターネットで銀行口座の設定を選ぶと手間がかからず、手続きが早く済みます。

申込み後は、クレジットカード会社所定の審査が行われます。審査にかかる時間は、最短で数分から数日程度です。審査が完了したら発行手続きに移ります。

オンラインでの申込みにおいて、審査結果はメールで通知されることが一般的です。また、クレジットカード会社によっては、現在手続きがどの段階であるか進捗状況を確認できるようになっている会社もあります。

郵送の場合、クレジットカードは数日から3週間程度で届きます。受け取りが確認できる簡易書留や、本人確認を行う場合には本人受取限定の方法での送付となるので、受け取れるよう気を付けておきましょう。

また、近年ではカードが到着する前でもアプリでカード番号が確認でき、インターネット利用やスマートフォン決済利用ができるものも増えています。すぐにクレジットカードを利用したい方は、確認しておきましょう。

なお、クレジットカードと同時にETCカードなどの付帯カードを申込んだ場合には、別送で届くことや発送までに時間がかかることもあります。

カードが届いたら、まずカード券面や送付書類の記載内容に間違いがないか確認しましょう。送付書類には、規約やカードの限度額も記載されているので、目を通しておいてください。

なお、カード裏面には必ずサインをしましょう。サインがないとクレジットカードが利用できないことがあります。また、サインがない場合、万が一の紛失・盗難の際に補償が受けられなくなるので、忘れないようにしてください。

• ※カード会社によってはサインパネル（署名欄）がないカードも順次発行されています。

利用状況の確認や諸手続きが行える、会員ページへの登録も済ませましょう。会員ページへの登録は、不正利用の早期発見にも欠かせないので、カードが届いたらすぐに行うことをおすすめします。

また、会員ページでは、3Dセキュア（本人認証サービス）の登録も可能です。

3Dセキュアが未登録の場合、オンライン決済でクレジットカードを利用できなくなる可能性がありますので、併せて手続きを済ませておきましょう。

なお、会員用のアプリが提供されている場合は、インストールをおすすめします。会員ページに簡単にログインできるほか、利用状況や支払日の通知などの機能も付いていることが多く便利です。

会員ページやアプリへの登録が済んだら、Apple Payや Google Pay などのスマートフォン決済（タッチ決済）ができるように設定を行いましょう。クレジットカードを持ち歩いていなくても、スマートフォンでクレジット決済ができます。

Apple Payや Google Pay は、会員アプリもしくはスマートフォンのウォレットアプリから設定可能です。設定時にはカード会社所定の方法での認証が必要なので、済ませておきましょう。

• ※Apple、Appleのロゴ、Apple Pay、Apple Watch、iPhoneはApple Inc.の商標です。
• ※Android 、 Google Pay は Google LLC の商標です。
• ※一部ご利用いただけないスマートフォンがございます。

クレジットカードの年会費は、無料から数万円程度まで幅があります。一般的に年会費の高額なカードはサービスが充実していますが、年会費はカードを利用しなくても発生するので、自分に必要なサービスが見合った費用で提供されているかという観点から判断しましょう。

クレジットカードを持つのがはじめてなら、まずは年会費の安価なものを選んでみるのがおすすめです。

国際ブランドとは、世界中の国や地域でクレジットカード決済を可能にする決済ネットワークのことです。主な国際ブランドには、Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Clubなどが挙げられます。

なかでもVisaとMastercardは世界シェアが高く、海外旅行や海外のオンラインショッピングを利用する方におすすめです。

なお、国際ブランドのロゴマークはカードの右下や左下などの目立つ位置に表示されています。

クレジットカードには、利用金額に応じてポイントがもらえる制度が設けられているものが多くあります。おトクにクレジットカードを利用したいなら、ポイント還元率やポイントの使い道を参考に選びましょう。

ポイント制度は、還元率に目が行きがちですが、年間利用金額に応じてまとまったボーナスポイントがもらえるものもあります。トータルで見たときのおトクさに着目することが重要です。

クレジットカードには「付帯保険」という保険サービスが付いており、追加料金なしで補償を受けることが可能です。主な付帯保険には、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険、ショッピング保険などがあります。

なお、付帯保険の種類は「自動付帯」と「利用付帯」の2種類です。

「自動付帯」はクレジットカードを持つだけで補償が適用されるもので、「利用付帯」は旅行代金をクレジットカードで支払うなど、一定の条件を満たすことで保障が適用されます。

付帯保険の内容や補償はクレジットカードごとに異なるため、どのような条件で利用できるのかを確認しておきましょう。

キャッシュレス決済の普及にともない、クレジットカードの不正利用被害が拡大しています。

クレジットカードには、原則、不正利用に対する補償が付いていますが、ショッピングの利用の都度、リアルタイムで通知が来る機能や、不正利用を探知する機能など、不正利用を未然に防ぐセキュリティ機能があるとより安心です。

また、多くのクレジットカードでは、ID、パスワード等の一般的なセキュリティ機能に加え、本人認証サービスにワンタイムパスワードが利用できることが多くなっています。クレジットカードを選ぶ際は、安全性の高いカードを選ぶようにしましょう。

クレジットカードを、利用したい付帯サービスで選ぶ方法もあります。

代表的なものには「空港ラウンジサービス」があり、対象の空港ラウンジで旅行前のひとときを快適に過ごせます。また、レストランやホテル、映画館、テーマパークなどで割引や特典が受けられる「優待サービス」も魅力です。

さらに、高いステータスのクレジットカードには「コンシェルジュサービス」が付帯していることがあります。レストランの予約代行や旅行の相談など、専門スタッフによる丁寧なサポートを受けることが可能です。

なお、付帯サービスの内容はクレジットカードごとに異なります。申込む前に、自身のライフスタイルに合ったサービスが付帯しているかを確認しておきましょう。

クレジットカードを作る際は、各カード会社が定める申込条件を把握しておきましょう。

一般的に、年齢制限は「高校生を除く満18歳以上」ですが、カードによっては「20歳以上」や「安定収入がある方」、「学生専用」といった条件が設定されている場合があります。

申込条件を満たしていないと審査に通らない可能性があるため、事前に各カード会社の公式サイトで条件を確認しておくことが大切です。

クレジットカードを申込む際は、正しい情報を申告することが重要です。氏名や住所、勤務先、年収などの情報に誤りや虚偽があると、審査に影響をおよぼす可能性があります。

また、申込内容と実際の情報に食い違いがある場合、カード会社から確認の連絡が入ることもあるため注意が必要です。

クレジットカードの支払い方法には、「一括払い」「分割払い」「リボ払い」などがあります。

一括払いは、支払日に一括で全額を支払う方法で、手数料はかかりません。利用金額を複数回に分ける「分割払い」や、毎月一定額を支払う「リボ払い」では手数料が発生し、総支払額が増える場合があります。

分割払いの手数料は2回まで無料ですが、3回以上になると手数料がかかる点に留意しましょう。

なお、クレジットカードを申込む際、申込みフォームの「ショッピングリボ払いをする」にチェックが入っていることがあります。リボ払いを希望しない場合は、チェックを外すことを忘れないようにしましょう。

短期間に複数のクレジットカードを申込むと、「多重申込」と見なされ、審査に不利になる可能性があります。これは、信用情報機関に登録されたクレジットカードの申込履歴を確認した金融機関に、「資金に困っているのでは」と判断されるためです。

クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に登録され、約6ヵ月間は記録が残ります。複数のクレジットカードが必要な場合は、申込期間を空けて手続きをしましょう。

例えば、「1234」や「0000」といった連続した数字や誕生日、電話番号などの個人情報に基づく番号は避けましょう。これらは他人に推測されやすく、不正利用のリスクを高めます。

また、ほかのカードやサービスで利用している暗証番号を使い回すことも避けてください。暗証番号は自分だけが知っている意味のある数字を選びましょう。