デビットカードとは？メリット・デメリット、クレジットカードとの違い

クレジットカードは、決済時にすぐ口座から引落しされるのではなく、月に1度の支払日にカード利用額がまとめて引落される後払い方式です。

また、決済額を複数回に分けて支払う分割払いも選択できます。利用できる年齢は、原則18歳以上で利用限度額はカード会社の審査によって決まる仕組みです。

プリペイドカードは、利用するにあたって事前にチャージしておく必要があります。また、ギフトカードのような使いきりタイプもあります。カードの種類によりますが、年齢制限はないものが多く、審査は原則不要です。

デビットカードは利用と同時に預貯金口座から引落されるため、現金と同様の感覚で利用することができる点が特長です。ATMでの現金の引出しや、プリペイドカードや電子マネーのような事前のチャージも不要です。

アプリやWebサイトで口座残高やカードの利用履歴を確認できるデビットカードなら、支出状況を把握しやすく、家計管理に便利です。

また、デビットカードは預貯金口座残高の範囲内でしか利用できないため、後払いのクレジットカードのように使いすぎる心配がありません。支出を抑えたい場合は、利用限度額を設定することも可能です。

デビットカードはクレジットカードと比較して年齢制限が低く、高校生でも申込み可能です。

例えば、部活動の遠征や修学旅行などでは、現金を持ち歩かずに済む手軽な支払い手段として役立ちます。

クレジットカードは申込み時に審査が行われ、その結果に応じて与信枠（利用限度額）が設定されます。一方、デビットカードは口座残高の範囲内で利用する仕組みのため与信枠がなく、原則として審査なしで発行できます。

デビットカードのなかには、利用金額に応じて銀行独自のポイントが付与されるものもあります。多くの場合、たまったポイントは現金や商品との交換が可能です。

また、カード独自のポイントと店舗ポイントの両方を獲得できる場合もあることから、現金払いよりもお得といえるでしょう。

ただし、ポイント還元に対応していないデビットカードもあるため、事前の確認が必要です。

デビットカードは、カードに対応するブランド加盟店であれば、海外でもキャッシュレス決済が可能です。また、ATMで現地通貨を引出すこともできるため、海外で急に現金が必要になった場合でも安心です。

ただし、口座の円貨残高を現地通貨に両替して決済する仕組みのため、利用のたびに事務手数料が発生する点には注意しましょう。

デビットカードは即時決済カードのため、預貯金口座に残高がないと支払いができません。よって、利用前に口座残高を確認しておくことが必要です。

デビットカードの支払いは、一括のみです。クレジットカードとは違って、分割払いやボーナス払い、リボ払いには対応していません。

そのため、高額な支払いをする際には、支払い後に残高が大きく減少しても次の給料日まで困らないかどうかも確認してから利用しましょう。

デビットカードは、高速道路などの各有料道路やガソリンスタンドなど、支払いに使えない場所も一部あります。高速道路をよく利用する人にとってETCカードは便利なカードですが、ETCカードの発行には与信枠が必須とされているものが多く、基本的にデビットカードでは対応していません。

また、クレジットカードであれば、携帯電話料金やプロバイダ料金、生命保険料といった毎月の自動引落しをクレジットカード経由で支払うとカードのポイントを得られる場合があります。しかし、デビットカードではこのような毎月の料金引落しには利用できないケースもあります。

デビットカードはどこで使える？

ポイント付与やキャッシュバックなどの還元サービスに対応したデビットカードを選べば、よりお得に買い物ができます。

ただし、ポイント還元を利用する場合、付与されたポイントの交換先が自身のライフスタイルに合っていないと、使いにくさを感じることもあります。

そのため、Vポイントや楽天ポイントといった共通ポイント、マイル、ECサイトのギフトカードなど、普段利用しているサービスに交換可能かどうかを確認しておきましょう。

また、現金を引出す機会が多い方は、ATM利用手数料が比較的低い銀行が発行しているデビットカードを選ぶことも大切です。

デビットカードは、発行する銀行によって年会費がかかる場合があります。なかには、初年度無料でも2年目から年会費が発生することもあるため、注意が必要です。

デビットカードを選ぶ際は、年会費の有無や海外での利用時の手数料などもしっかり確認しましょう。

銀行が取り組んでいるセキュリティ対策の一つに、デビットカードの取引状況のモニタリングが挙げられます。例えば、りそなでは24時間365日体制で「不正検知モニタリング」を実施し、不正な取引などがないか常にチェックしています。

3Dセキュアを搭載しているデビットカードであれば、より安全にインターネットショッピングを楽しめます。カード情報に加え、お届けの携帯電話番号へ配信されるワンタイムパスワード、もしくは、お客さまにて事前設定された専用のパスワードを入力することで、本人確認ができ、他人のなりすましによる利用などを防ぐことができます。

Visa Secure（3Dセキュア）について

銀行アプリを使って、デビットカードの利用をコントロールすることも可能です。例えば、りそなの場合、デビットカードの利用自体や海外ショッピングでの利用など、シーンに合わせてりそなグループアプリから一時利用停止・解除の設定が簡単にできます。

デビットカードを使うタイミングに合わせた利用停止や解除が可能なため、カードに鍵をかけるようなイメージで、不正利用を防ぎたい方も安心して使えます。

デビットカードを利用すると、利用した旨の詳細メールが登録しているメールアドレスに届きます。メールアドレスが複数ある人は、普段よく使っているメールアドレスを登録し、確認しやすい状態にしておくとよいでしょう。

また、銀行アプリのなかにはデビットカードの引落しをプッシュ通知などで知らせてくれるものもあるため、万が一不正利用された場合は、気付きやすいでしょう。

盗難に遭ってしまった際や、紛失した際には、カード発行の金融機関の支店もしくはお客さまセンターなどに即時に連絡することが大切です。万が一の紛失や盗難に備えて、連絡先を確認し携帯電話や手帳などで管理しておくようにしましょう。アプリなどで利用停止登録ができる場合もありますが、その場合も必ず金融機関に連絡するようにしましょう。

前述したようにセキュリティ対策は多数ありますが、万が一の場合も、補償があれば安心です。デビットカードには「ショッピング保険」や「不正利用補償」が付帯されているものが多くあります。

万が一に備えた補償があるとはいえ、気を緩めず、3Dセキュア機能や利用停止機能を活用し、自分のお金を不正利用から守るようにしましょう。