新卒の初任給、貯金額の目安は？少額からはじめるお金の貯め方と増やし方

社会人として新生活がスタートすると、自由に使えるお金が増える一方で、「将来に向けて貯金をしたい」という方もいるでしょう。

では新卒の場合、どれくらい貯金すれば良いのでしょうか。まずは一般的な貯金額の目安についてみていきましょう。

厚生労働省が公表している「令和6年賃金構造基本統計調査 結果の概況」によると、大卒の場合の平均初任給は24万8,300円です。

初任給がそのまま収入になる、と思いたいところですが、実際には初任給額から社会保険料や税金などが控除され、その残りが収入として手元に残ります。

給料から控除されるのは、健康保険料や厚生年金保険料、雇用保険料、所得税や住民税などです。なお、住民税は前年の所得に対して課税されるため、社会人一年目は原則として控除されません。

給料から税金などの控除分を差し引いた金額を手取り収入と呼び、その金額は初任給の80％程度です。収入を計算するときは、初任給ではなく、手取り収入から考えるようにしましょう。

「最初の給料をどう使うか」は、これからのお金との付き合い方を考えるうえで大切な第一歩です。家族やお世話になった方への「初任給プレゼント」を考えている方は、別記事【初任給で贈るプレゼントの選び方は？相場や使い道を贈る相手別に解説】で詳しく解説しています。

先ほどの賃金構造基本統計調査の結果から、大卒の場合の手取り収入を算出してみましょう。

貯金は手取り収入の1割から2割程度が目安とされているので、新卒の場合、月約2万円～4万円が貯金の目安です。

総務省の「家計調査（2024年）」によると、単身世帯のうち勤労者世帯の消費支出は18万3,950円となっています。先ほど算出した手取り収入が19万8,640円なので、社会人一年目の人が実際に貯金に回せるお金は約1万5,000円です。目標の2万円～4万円には届きません。

そのため、まずは無理のない範囲で月1万円～2万円から貯金をスタートし、生活に慣れて支出をコントロールできるようになってから、徐々に貯金額を増やしていくのが現実的です。

なお、ここで計算に使用した平均的な収入・支出額は、就職する企業や住んでいる地域によって異なります。

支出が多ければ貯金に回せる額も減ってしまうため、実際月にどれくらいお金を使っているのか、支出の内訳を把握しておきましょう。

周りの人がどれくらい貯めているのかを知ることで、これからの貯金の目標が見えてきます。ここでは、20代から70代まで、年代別の平均貯金額について詳しくみていきましょう。

以下の表は、単身世帯と二人以上世帯を合わせた、年代別の平均貯金額です。

引用：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）

20代は社会人としてのスタート時期であり、平均貯金額は212万円と最も少ない水準です。

30代になると604万円、40代では929万円と着実に増加します。ただし、結婚や子育て、住宅購入などライフイベントが重なる時期のため、貯金の増加ペースはそれほど伸びていません。

50代では1,147万円とさらに増え、60代では1,929万円と大幅に上昇します。これは子どもの独立や住宅ローンの完済などで支出が減り、加えて退職金が入ることで家計に余裕が生まれる時期であるためです。

70代は1,830万円とやや減少しますが、これは退職後の生活費を貯金から取り崩しているためと考えられます。

このように、平均貯金額の増え方や減り方はライフステージによって特徴があり、その裏には教育・住宅・老後などの大きな支出が関わっているのです。

将来にかかるお金としてよく挙げられるのが、教育・住宅・老後の三大資金です。どれも数百万から数千万の資金が必要となるため、貯めたお金の多くが、これら三大資金に使われます。

ただし、三大資金をはじめとする将来的に必要なお金は、ライフプランによって大きく変化します。

例えば、教育費は子どもの人数によって金額が変わり、住宅費も中古住宅を購入してリフォームする場合と新築を購入する場合で大きく金額が異なります。

これらの三大資金に備えるためにも、貯金は早くはじめましょう。これは、若いうちから月々少額でも積立てることで、時間を味方につけた無理のない資金準備が可能になるためです。

大切なのは、自分が将来どのような生活をしたいのか具体的にイメージすることです。暮らしをイメージできれば、そこにかかる費用と必要な貯金額もわかるため、10年後、20年後の将来を見据えて貯金計画を立ててみましょう。

なお貯金をしておけば、病気で急に収入が途絶えても当面の生活に困らない安心感を得られるほか、余剰資金を元手に投資するという選択肢も生まれます。計画的な積み立てにより、将来の「安心」を手に入れましょう。

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貯金の習慣を身に付けるには、自分に合った方法を見つけることが大切です。ここでは、新卒一年目の方でも無理なく取り組める代表的な方法を紹介します。

貯金には専用のツールを使うのがおすすめです。計画的な貯金に便利な「りそなグループアプリ」を紹介します。