キャッシュレスでの家計管理は難しい？PDCAを回す方法と注意点もあわせて解説

現金払いのメリットには、モノやサービスの購入と精算が同時であり、お金の流れがわかりやすい点が挙げられます。

慣れ親しまれている現金払いですが、現金払いの家計管理には、大きな手間がかかります。利用金額把握のためにはレシートを保管しなければならず、引出や預入のたびにわざわざ銀行やATMなどに行かなければなりません。

現金払いは、お金の流れがわかりやすいというメリットがある一方、手間がかかるというデメリットがあるといえます。

キャッシュレス決済は、「前払い」、「即時払い」、「後払い（一括・分割等）」など決済タイミングが選べるのがメリットです。また、財布から現金を取り出す必要がないため、決済の手続きがスムーズであり、決済によってポイントがたまるのもメリットだといえます。

さらに、キャッシュレス決済には、何をどれだけ利用したか自動的に履歴が残るという大きなメリットがあります。

利用履歴の記録は、家計管理するうえで欠かせない作業です。キャッシュレス決済では、利用履歴とアプリを連携することができれば、自動的に家計状況を可視化することが可能であり、家計管理の手間を大幅に削減できます。

キャッシュレス決済のデメリットとしては、状況によって利用できない場合がある点が挙げられます。例えば、前払いの場合、カード残高が不足していると利用できませんし、即時払いの場合、口座残高が不足していると利用できません。ただし、手持ちの資金がなければ利用できない点は現金払いも同様だといえます。

また、キャッシュレス決済の家計管理では、後払い方式の決済の取扱いに注意が必要です。後払いの場合、モノやサービスを購入した日と精算する日が異なるため、いくら使ったかを把握しておかないと残高の管理がしづらくなってしまいます。キャッシュレス決済の家計管理では、家計簿のつけ方を工夫する必要があるのです。

家計簿アプリで家計管理すると、情報の共有や管理がしやすくなります。

キャッシュレス決済の利用状況を家計簿アプリに取り込めば、複数の決済状況を一目で把握でき、食費や交通費など、項目ごとの収支の自動集計も可能です。また、現金で支払った際も、家計簿アプリでいつでも手軽に情報を入力できるため、レシートを長期間管理する手間がありません。

家計簿アプリを使って家族間で家計状況を共有すれば、予算がどれだけ残っているのかを家族それぞれが把握できます。利用状況を共有することで、今後のお金の使い方を家族全員で考えるきっかけもできます。

家計簿アプリにはいくつか種類があり、種類によって利用できる機能や利用料金などが異なります。家計簿アプリを選ぶ際は、まず、現在利用しているキャッシュレス決済サービスと連携できるかを確認したうえで、機能性の良さを比較するのがおすすめです。

家計簿アプリの機能には、家計状況をグラフで視覚化できるなど、家計管理をサポートしてくれる機能や、レシートの情報を自動的に読み込んでデータ化するレシート読み取り機能などがあります。

無料で使える機能が充実しているか、有料であったとしても使いたい機能が充実しているかなどを基準に、自分に合った家計簿アプリを選択しましょう。

まずは、予算を組みます。そのうえで月単位、年単位でどれくらいのお金がかかるのか考えていきます。
計画を立てる際は、次の3点に注意しましょう。

スマートフォンで家計簿をつければ、日々の収入・支出を管理でき、何にどれくらいお金を使っているかを「見える化」しやすくなります。

キャッシュレス決済は、サービスによって「支払い後に通知が来る」「家計簿アプリと連携できる」「スマートフォンで撮影するとレシートが自動で読み込まれる」などさまざまな機能があります。
上述のとおり、家計簿アプリと連携すれば家計管理がスムーズにできるようになるでしょう。

家計管理において重要なのは「記録を確認して今後どう改善するか」考えることです。

現金で買い物をし、自分で家計簿をつける場合（例えばExcelに入力して、自分でグラフ化するなど）、そこそこの労力がかかります。

しかしキャッシュレス決済と家計簿アプリを連携させることで「自動でグラフを作成する」「前月と比較する」といったことが簡単にできるようになります。
家計簿をつける時間を短縮し、今後どうすればいいか考える時間を増やすことができるでしょう。

次月には、改善策を実行します。
固定費を見直し、無駄な出費を抑えるなど、改善していきましょう。

クレジットカードなど「後払い」の決済を利用している方もいるでしょう。
その場合、事前チャージが必要な電子マネーや、口座残高以上の利用ができないデビットカードなど、「前払い」や「即時払い」に変えてみることをおすすめします。

「前払い」や「即時払い」の決済方法にすることで、都度支払った金額や月内で支払った総額、残金をすぐに確認できます。結果的に使いすぎを防ぐことにつながるでしょう。

即時払いのデビットカードなら、利用状況を即時データで確認可能です。さらにデビットカードは、利用限度額が設定可能であるため、利用限度額を低めに設定すれば、使い過ぎ防止にもなります。

また、クレジットカードなどの「後払い」のキャッシュレス決済は、利用状況がデータに反映されるまでにブランクが発生する場合があり、モノやサービスの購入日と銀行口座から引落とされる日（支払日）がずれているため、いくら使ったかを把握しにくいものです。（ただし、クレジットカードも家計簿アプリと連携すれば、利用状況を手軽に把握できます。）

加えて、チャージ式の決済では、オートチャージ機能をオフにしておくのがおすすめです。月初めなどに当月分の予算額をチャージしておき、チャージした範囲内で利用すると決めておくと、使い過ぎを防ぐことができます。

キャッシュレス決済を利用する場合も「いくらまで」と決めておくことが大切です。
なお、決済方法は、1～2個に絞り込むことをおすすめします。たくさんの方法を使い分けていると「結局合計でいくら使ったのか」を確認するのも大変です。決済方法を絞り込んで管理しやすくしましょう。

予算を決めたら、予算をどれくらい使っているのか、常に利用状況を把握しておきましょう。予算をオーバーしてしまう月が続くのであれば、予算全体の見直しも検討してみてください。

ポイント還元などのキャンペーンに目が行き、不要な買い物をしてしまう方もいるでしょう。「還元率が高いから買う」のではなく、「必要なものを必要な分だけ買う」ことを心がけましょう。ポイント欲しさに散財してしまっては本末転倒です。

また、ポイントは一定期間が過ぎると失効してしまう場合があります。たまったポイントは忘れずに有効活用しましょう。