りそなのiDeCoについて

iDeCoとは？
運営管理機関手数料無料型の
手数料
オンライン申込後の
スケジュール
iDeCoの加入から
受取りまでの流れ

iDeCoとは？

iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は、毎月の掛金を自分自身で運用しながら積み立てていき、原則60歳以降に受取る仕組みです。
積み立てる時、運用期間中、受取り時まで、税制メリットがあります。

iDeCoの3つの大きな税制メリット

りそなiDeCo（運営管理機関手数料無料型）の手数料

iDeCoは口座管理手数料などの手数料がかかります。手数料は掛金や資産の中から差引かれます。

加入時・移換時の当初手数料（支払先：国民年金基金連合会）
2,829円※1（消費税10％込）

※1「りそな個人型プラン」、「りそなつみたてiDeCoプラン」からの変更時にはかかりません。また、他の金融機関のiDeCoからの変更時にもかかりません。

口座管理手数料（消費税10％込）

※2月払いの場合、手数料金額は掛金納付月数に応じかかります。

その他の手数料（消費税10％込）

※3企業型DCへの移換や運営管理機関の変更時。

用語解説

加入者	掛金を拠出している方
運用指図者	掛金を拠出せず運用のみ行う方（受給者も含まれます）
移換	転退職等に伴い、資産を移すこと
還付	加入者資格の変化などによって納付した掛金が変換されること

オンライン申込後のスケジュール

書類の到着

申込み手続き完了後、1～2ヵ月で国民年金基金連合会やJIS&Tより次の書類が届きます。

国民年金基金 連合会より ※1

加入の場合

個人型年金加入確認通知書

移換がある場合

個人型年金移換完了通知書

※加入と移換を同時に行う場合は、上記の両方の通知書が届きます。

※1国民年金基金連合会：加入資格の確認や掛金の限度額管理を行っています。

JIS&Tより ※2

「JIS&T口座番号」や「パスワード」がお手元に届きますと、加入者様専用のインターネットサービス等がご利用いただけます。

口座開設の
お知らせ

パスワード設定
のお知らせ
（ハガキ）

※「口座開設のお知らせ(JIS&T口座番号)」と「パスワード設定のお知らせ(パスワード)」は別々に送付されます。
※「加入」と「移換」の両方をお申込みの場合でも「JIS&T口座番号」や「パスワード」は1回の送付となります。
※既に弊社iDeCo口座を保有されている場合、「JIS&口座番号」や「パスワード」は新たに発行されません。既に発行の「JIS&T」や「パスワード」を引き続きご利用ください。

※2JIS&T（日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社）：加入者個人の残高等の記録管理／通知と運用指図のとりまとめを行っています。

運用商品の選択
（※申込時に商品を指定された方を除く）

掛金で運用する商品をインターネットやJIS&Tコールセンター（0120-401-987「1＃」）で指定します。

運用商品の選び方はこちら

一定期間、運用商品の指定がない場合、自動的に「りそなつみたてラップ型ファンド（安定型）」（投資信託）が購入されます。

※運用商品を指定していない期間は、「未指図資産（現金相当）」として保有されます。

掛金の引落開始

個人型年金加入確認通知書が到着すると、毎月26日（休日の場合は翌営業日）に掛金が引き落としされます。
iDeCoの申込のタイミングによっては、初回掛金のみ2ヵ月分まとめて引き落とされる場合があります。

※掛金引落開始年月日及び初回引落金額については、個人型年金加入確認通知書をご確認ください。

iDeCoの
加入から受取りまでの流れ

STEP1

申込（加入）
STEP2

掛金（拠出）
STEP3

運用
STEP4

受取（給付）

STEP1　申込（加入）

個人型確定拠出年金は国民年金基金連合会が制度を運営し、金融機関が申込の受付窓口を行っています。
まずは窓口となる金融機関を決め、申込手続きを行います。

STEP2　掛金（拠出）

毎月5,000円から始められて1,000円単位で設定できます。
掛金は年1回変更ができ、中断や再開も可能です。
国民年金被保険者であれば、掛金をかけることができます。

※企業型確定拠出年金からの移換の場合は掛金を拠出せずに始めることも可能です。

毎月掛金の上限額

掛金の上限はご職業（被保険者区分）等によって異なります。掛金上限額について、詳しくはこちらをご確認ください。

※1国民年金の保険料納付を免除または猶予されている第1号被保険者はiDeCoに加入できません。
※2それ以外とは、確定給付企業年金（DB）、厚生年金基金等に加入している場合をいいます。
DB等がある場合、2024年12月以降、iDeCoでの掛金上限額が変わる可能性があります。

国民年金被保険者であればご加入頂けます。60歳以降も加入（掛金拠出）できる方の取扱いは次の通りです。

加入（掛金拠出）できる方	ご説明
会社員・公務員の方（第2号被保険者）	60歳以降も最長65歳未満まで、勤続期間中は加入できます。
任意加入被保険者	40年間（20歳から60歳）の国民年金の納付済期間を満たさない方が、希望する場合、60歳以降でも国民年金に任意加入することができます。（別途手続きが必要です）

※3iDeCoの老齢給付金を受給された方や公的年金を繰上げ請求された方はiDeCoに加入できません。
※4国民年金被保険者の期間は次のとおりです。

※5上記の掛金上限は、毎月定額掛金の場合を表しています。
iDeCoの掛金は、毎月定額以外に賞与月の掛金を増額するなど柔軟な掛金設定が可能です。
（ただし、企業型確定拠出年金に加入している場合は、毎月定額のみとなります。）詳しくはこちら

STEP3　運用

運用は定期預金や投資信託など、決められたラインアップの中から選びます。
りそな銀行では、加入者の皆さまのさまざまなニーズにお応えできるよう、多彩な運用商品を取り揃えています。ご自身のお考えや目的に合った運用商品を選びましょう。

運用商品の選び方はこちら

りそなiDeCoの商品ラインアップ

STEP4　受取り（給付）

原則60歳以降、75歳に達するまでのお好きな時に受取りを開始することができます。
ただし、50歳以上で加入した場合など通算加入者等期間※が10年に満たない場合は、受取りできる年齢が引き上げられます。
- ※iDeCoおよび企業型確定拠出年金における加入者・運用指図者の期間の合算
なお、60歳以降に加入される場合、60歳までの通算加入者等期間がある方は下表をご確認ください。60歳までの通算加入者等期間がない方は、加入日から5年を経過した日から受取りが可能となります。
どのような受取り方をするかは、受取りが可能になった時に決めることができます。
万一お亡くなりになった時は、ご遺族に死亡一時金として支払われます。また、所定の障害状態になった時は、障害給付金として60歳未満でも受取ることができます。
- ※積立てた資産は、60歳になるまで原則として引き出すこと、中途解約することができません。